Доходность дебетовых карт часто превышает ставки по вкладам в ведущих банках страны. Например, сделав вклад на сумму 70 тыс. руб. в Сбербанке, можно рассчитывать на ставку в размере 6,33% годовых, при этом, храня деньги на дебетовой карте, можно получать 7-10%, а также кэшбэк за покупки в размере 1-30%.
Небольшой бюджет
Если хранить на карте в течение года 30 тыс. руб., а ежемесячно тратить с использованием пластика 10 тыс. руб. в месяц, то лучшим предложением является карта «Банк в кармане GoldПромо» от банка «Русский стандарт». Доход за год составит 2400 руб., а также кэшбэк в размере 1-5% от трат. На втором месте карта Кредит Европа банка, а на третьем – Хоум кредит. За обслуживание придётся заплатить только в Транскапиталбанке (690 руб. в год), МТС-банке (590 руб.) и Новикомбанке (1200 руб.).
Деньги, лежащие на счёте банковской карты, застрахованы государством как вклад.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 30 000 руб. (траты по карте 10 000 руб./мес.) | |
| 1 | 8% | 2 400 | 0 | |
| 2 | 6,5% | 1 950 | 0 | |
| 3 | 7% | 1 860 | 240 | |
| 4 | 8% | 1 800 | 600 | |
| 5 | 7% | 1 632 | 468 | |
| 6 | 7% | 1 410 | 690 | |
| 7 | 4-8% | 1 200 | 0 | |
| 8 | 7,5% | 1 060 | 1 190 | |
| 9 | 7% | 900 | 1 200 | |
| 10 | 7% | 880 | 1 220 |
Средний бюджет
Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).
Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 70 000 руб. (траты по карте 30 000 руб./мес.) | Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | 5-10% | 6 172 | 828 | |
| 2 | 4-8% | 5 600 | 0 | |
| 3 | 8% | 5 600 | 0 | |
| 4 | 8% | 5 000 | 600 | |
| 5 | 7% | 4 660 | 240 | |
| 6 | 6,5% | 4 550 | 0 | |
| 7 | 7,5% | 4 542 | 708 | |
| 8 | 7% | 4 432 | 468 | |
| 9 | 7% | 4 210 | 690 | |
| 10 | 7% | 4 180 | 720 |
Крупный бюджет
Получить значительную выгоду можно при хранении на счёте банковской карты от 100 тыс. руб. и при тратах на 50 тыс. руб. в месяц. В таком случае Локо-банк и «Санкт-Петербург» будут начислять 10% на остаток, а также кэшбэк.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 100 000 руб. (траты по карте 50 000 руб./мес.) |
Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | 5-10% | 10 000 | 0 | |
| 2 | 5-10% | 9 172 | 828 | |
| 3 | 8% | 8 000 | 0 | |
| 4 | 6,5% | 6 500 | 0 | |
| 9 | 3,5-7% | 6 312 | 588 | |
| 10 | 7% | 6 310 | 690 |
Как мы считали?
Поиск самых выгодных карт происходил среди предложений топ-100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Рейтинг строился на основе наибольшей выгоды при хранении определённой суммы на карточном счёте (30, 70 и 100 тыс. руб.), ежемесячных тратах по карте (10, 30 и 50 тыс. руб. ежемесячно) и расходах на обслуживание (выпуск) карты и смс-информирование. Не учитывался размер кэшбэка, поскольку размер начислений индивидуален и зависит от трат держателя, которые сложно спрогнозировать. Если сумма на счёте опустится ниже определённых банком значений или размер трат составит меньше заданных сумм, то банк может взимать плату за обслуживание карты и прекратить начислять доход на остаток или существенно уменьшить процентную ставку.
С каждым годом у клиентов банков растет популярность пластиковых карт. Чтобы идти в ногу со временем, кредитные учреждения предлагают все более совершенные механизмы управления денежными средствами на карточных счетах, запускают новые сервисы и продукты. Одним из них стало начисление процентов на остаток по банковской карте, зачастую соразмерное процентам по вкладам. В этой статье речь пойдет о ключевых особенностях такой услуги, ее преимуществах и недостатках в сравнении с классическими депозитами.
Если вам хочется, чтобы накопленные деньги не лежали мертвым грузом в заначке или под подушкой, а приносили доход, стоит озаботиться выбором подходящего для этих целей банковского продукта. Еще пару десятилетий назад выбор был ограничен сберегательными книжками и классическими срочными вкладами, не предполагающими пополнения счета или частичного снятия средств.
Сейчас клиенты банков могут выбирать из сотен предложений, которые можно разделить на следующие группы;
- Срочные вклады без снятия и пополнения;
- Вклады с пополнением;
- Вклады с пополнением и частичным снятием средств до определенного «порога»;
- Бессрочные вклады (до востребования, сберегательные) с неограниченным пополнением и снятием;
- Банковские карты, предполагающие начисление процентов на остаток по счету.
Последняя категория довольно новая и для клиентов, и для самих банков – первые доходные карты появились всего несколько лет назад. Именно поэтому вкладчики, незнакомые с особенностями таких программ, зачастую отдают предпочтение более знакомым депозитам. При этом во многих случаях оформление карты с процентным доходом было бы предпочтительнее.
Основные принципы действия «доходной карты»
Доходная карта – это банковский продукт, предусматривающий начисление процентов на остаток по счету, пополнение карты и снятие средств. От похожих по принципу действия сберегательных счетов такие карты отличает довольно большая процентная ставка – если у вкладов «до востребования» она редко превышает 2%, то у накопительных карт может достигать 5-6%, то есть ставок по стандартным банковским вкладам, а то и превышать их . При этом средства на доходной карте рассматриваются банком как вклады, и на них распространяются все условия системы страхования и защиты.
Однако стоит заметить, что начисление процентов в большом размере требует выполнения некоторых условий:
- Во-первых, клиент должен поддерживать определенный минимальный остаток по карте;
- Во-вторых, большие ставки, как правило, не распространяются на значительные суммы вкладов – существует четкая градация по суммам и срокам;
- В-третьих, как правило, такие карты изначально выпускаются как кредитные. И чтобы получить проценты на остаток собственных средств, нужно вначале этот остаток обеспечить, то есть не пользоваться кредитным лимитом, а пластик использовать как дебетовый;
- В-четвертых, банк может включить в тарифы дополнительные условия, при которых будут начисляться проценты – например, пользование картой как минимум 1 раз в месяц.
Преимущества карт с начислением процентов
Сравнивая доходные карты и вклады, можно заметить, что у каждого банковского продукта есть свои особенности и преимущества. Так, карты с начислением процентов имеют следующие плюсы:
- При выполнении определенных условий доход по карте может быть выше, чем по вкладу, и гораздо больше, чем по сберегательным счетам;
- Вкладчик в любое время и в любом месте может снять деньги со счета в банкомате, при этом не расторгая договор и не теряя начисленные ранее проценты, как могло бы быть с вкладом;
- В большинстве случаев карты этого типа являются универсальными, то есть на них, помимо возможности хранения сбережений, открыт кредитный лимит;
- Отсутствуют ограничения по суммам пополнения и снятия. В случае с вкладами банк может установить минимальную сумму пополнения и порог снятия наличных;
- Упрощен доступ к различным онлайн-сервисам, личному кабинету, безналичной оплате услуг;
- В большинстве случаев банки предлагают по доходным картам дополнительные бонусы и кэшбек, которым можно возместить определенный процент затрат на покупки, оплаченные пластиком;
- Оформить накопительную карту можно не только в отделении банка, но и онлайн-режиме.
Читайте также:
Что такое Рокетрубли и как их использовать?
Недостатки банковских накопительных карт в сравнении с депозитами
Очевидно, что доходные карты имеют массу преимуществ в сравнении с депозитами. Но прежде чем принять окончательное решение, стоит ознакомиться также с их недостатками:
- Основной минус доходной карты – большие затраты на ее оформление, ведение счета, перевыпуск пластика и т.д. Такие расходы могут значительно уменьшить выгоду от оформления карты с начислением процентов, а то и свести ее к нулю.
Пример. Клиент оформил накопительную карту со ставкой 6% и поддерживал остаток на счете в пределах 10 тысяч рублей. При этом затраты на выпуск карты составили 300 рублей, на ведение счета – 600 рублей в год. В результате его доход составил примерно 600 рублей, а расходы на обслуживание карты – 900 рублей.
С другой стороны, поддерживая лимит 30 тысяч, тот же клиент имел бы право на получение более высоких процентов по ставке 10%, и тогда доход составил бы порядка 3000, что окупило бы расхода и принесло вкладчику прибыль в размере 2100 рублей.
- Очень часто банки взимают с клиентов комиссии за снятие наличных в банкоматах, что также уменьшает реальный доход от пользования доходной картой.
- Если накопительная карта имеет кредитный лимит, то вы не сможете ее оформить, имея плохую кредитную историю, без постоянной прописки, стабильного дохода. Вклады и дебетовые карты таких ограничений не накладывают.
- Риск утраты средств при использовании карты возрастает во много раз. В случае с вкладом у клиента есть только один риск – если банк будет ликвидирован до окончания действия договора. Но даже в этом случае система страхования вкладов позволяет вернуть свои средства назад, хоть и без процентов. В случае с картой большая часть ответственности лежит на самом клиенте, так как именно его необдуманные действия могут дать мошенникам доступ к личным данным и счету.
- Ранее мы говорили о таком преимуществе доходных карт, как доступ к средствам в любое время. Однако для ряда клиентов, не умеющих сдерживать свои расходы, это преимущество оборачивается серьезным недостатком. Свободный доступ к счету не даст таким людям возможности накопить сколь-нибудь серьезную сумму. Выбор пополняемого вклада без снятия в этом случае был бы оптимальным решением.
- По накопительной карте банк имеет право менять ставки, причем как в большую, так и в меньшую сторону. В результате практически невозможно предугадать
Читайте также:
Оформление кредита под залог недвижимости в Россельхозбанке
Кому стоит остановиться на банковской карте
Прежде чем делать выбор – оформлять карту или вклад – следует хотя бы ориентировочно подсчитать, какую выгоду вы получаете в каждом случае. Разумеется, точные расчеты сделать практически невозможно, но даже примерные суммы дадут представление о ситуации.
Пример. Выше мы рассчитывали выгоду клиента от хранения средств на доходной карте. Теперь подсчитаем прибыль для того же клиента при размещении средств на депозите.
Вклад на 10 тысяч рублей сроком на год в том же банке клиент может разместить под 5,5% годовых. Это принесет 564 рублей дохода с учетом капитализации процентов. Хотя процентная ставка меньше, но за счет отсутствия накладных расходов вклад для клиента оказывается гораздо выгоднее (как мы помнит, по карте весь доход «съели» расходы на ведение счета)..
При этом оформление вклада в сумме 30 тысяч рублей банк производит по ставке 7%. Выгода составит 2168 рублей с капитализацией. То есть в этом случае хранение денег на депозите принесло бы примерно такую же выгоду за счет отсутствия накладных расходов.
Очевидно, что в каждом случае в зависимости от ставок, сумм и сроков ситуация может кардинально меняться как в пользу карт, так и в пользу вкладов. При этом сделать возможно только грубые расчеты, не учитывающие действий банка, сумм пополнения и снятия. Однозначно сделать выбор в пользу доходной карты стоит, если:
- Вам важно в любой момент иметь доступ к своим сбережениям (частые разъезды, командировки, нестабильный доход, опасения форс-мажоров);
- Вам необходимо разместить средства на короткий срок (от нескольких недель до 2-3 месяцев), и при этом хотелось бы получить доход;
- Вы планируете пополнять карту небольшими суммами – по вкладам, как правило, есть минимальная граница пополнения;
- Вам хочется иметь универсальную карту, которая бы являлась и расчетной, и сберегательной, и при необходимости кредитной – с помощью подобных карт вы сможете держать в кошельке всего одну карту вместо 3-4.
Когда следует выбрать депозит
Существует ряд случаев, когда оформление депозита под более низкие проценты гораздо предпочтительнее доходной карты:
- Вы не можете ограничивать свои расходы, и существует риск постоянного обнуления карты без веских причин. В результате начисленные банком проценты будут минимальными, и карта превращается в обычную дебетовую расчетную. Если вам действительно нужно сохранить сбережения и получить доход, выбирайте депозиты без возможности снятия средств.
- Расходы на ведение карты, снятие наличных соразмерны доходу по карте. В лучшем случае вы просто покроете процентами затраты, в худшем – уйдете «в минус». По вкладам накладных расходов, как правило, нет.
- Деньги нужно сохранить на длительный срок, и пользоваться ими вы не планируете. Хотя доходность по вкладам несколько ниже, чем по банковским картам, хранение денег на депозите надежнее. У клиента отсутствуют риски, связанные с утерей карты, кражей личных сведений, которые бы дали мошенникам доступ к счету. В случае с вкладом снять основную сумму вы сможете только лично в отделении банка, а похищение привязанной к счету карты даст преступникам возможность воспользоваться только начисленными процентами.
- Вам нужно заранее планировать полученный процентный доход (особенно это важно в случае крупных сумм депозита). Обычный банковский вклад выдается на четко фиксированных в договоре условиях, которые не изменятся в период действия договора. В случае с картой банк может как увеличить, так и уменьшить ставки в одностороннем порядке, поэтому заранее определить доход не получится.
Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка
Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.
Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:
- остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
- сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч .
По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.
Преимущества использования MasterCard Platinum:
- выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
- срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
- возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
- период действия – 3 года ;
- доступ к функционалу ЛОКО-Online.
Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»
Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.
Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.
Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:
- срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
- ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
- размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
- размер кешбэка банк не ограничил;
- начисление процентов на остаточные средства – 6% ;
- смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
- стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.
Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка
Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.
Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.
Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:
- 10% от суммы, потраченных на АЗС;
- 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
- 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.
Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.
Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .
Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка
Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:
- 6% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
- 0% - в прочих случаях.
Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.
Основные моменты пользования Tinkoff Black:
- кешбэк до 5% ;
- бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
- ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
- смс-оповещение - 0 рублей ;
- минимальная комиссия за перевод – 90 рублей .
Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка
Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .
Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .
Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.
Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:
- трехлетний период действия;
- плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
- участие в программах лояльности Россельхозбанка;
- лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
- лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.
Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
- забронирует авиабилет;
- оформит страховку;
- организует трансферты в аэропорты, вокзалы.
Предложение World MasterCard Тач Банка
Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.
Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .
Другие условия пользования World MasterCard:
- бесплатное обслуживание;
- отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
- бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
- размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
- бесплатные межбанковские переводы;
- участие в программах лояльности;
- ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .
Расчетная карта Бинбанка «Все включено»
Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:
- держать на балансе меньше 750 тысяч ;
- сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .
Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
- бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
- можно получить дополнительную карточку;
- кешбэк – до 1,5% ;
- смс-информирование.
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .
СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
- оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
- бесплатное смс-оповещение;
- плата за выписки по счету – 0 рублей ;
- срок действия – 2 года ;
- предоставление кода защиты 3-D Secure;
- бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.
Большинство людей, решивших открыть дебетовую карту для каких-либо определенных целей, стараются найти именно бесплатные дебетовые карты, чтобы не платить банку за обслуживание этого вроде бы простого и доступного сейчас банковского продукта.
И действительно, сейчас многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным годовым обслуживанием. Но в тоже время, в большинстве случаев есть определенные подводные камни, о которых обычный клиент сразу может и не узнать.
Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие бесплатные дебетовые карты, которые предлагают отечественные банки в 2019 году. Причем, в описании к каждой карте постараемся раскрыть все нюансы и особенности карты, плюсы и минусы и многое другое.
Лучшие бесплатные дебетовые карты в 2019 году
Итак, ниже представлены ТОП-5 самых лучших и выгодных дебетовых карт, которые оформляются бесплатно и не имеют в своих тарифах платы за годовое обслуживание. Представлены именно те карты, которые на сегодняшний день пользуются огромной популярностью среди клиентов банков, имеют положительные и многочисленные отзывы в интернете, а также имеющие выгодные тарифы и условия с полностью нулевым или условно-бесплатным обслуживанием.
Самая выгодная бесплатная дебетовая карта 2019 года
Одной из самых популярных карт в Тинькофф банке является черная дебетовая карта Тинькофф Блэк . Эта карта будет отличным вариантом, чтобы хранить на ней денежные средства для накоплений, так и для повседневных расчетов в магазинах.
Главные плюсы карты:
- Карта выпускается в премиальных категориях MasterCard, VISA или МИР Премиум.
- Можно выпустить рублевую или валютную карту (евро, доллар).
- Снятие наличных в банкоматах и переводы в другие банки бесплатно.
- Бесплатный выпуск дополнительных карт до 5 штук для всех членов семьи или для себя. Причем можно выпускать разные платежные системы к одному счету. Например, для расчетов внутри страны можно выпустить премиальную карту МИР, а для расчетов за границей MasterCard Platinum.
- Онлайн-оформление и бесплатная доставка специалистом банка.
- Процент на остаток средств по карте до 6 процентов годовых.
- Кэшбэк за покупки в определенных категориях до 5%, а также за покупки у партнеров Тинькофф Банка до 30%.
На первый взгляд, карта престижной категории и с такими достоинствами не может быть бесплатной. И в какой-то мере это верно, так как карта стоит 99 рублей в месяц.
Но есть, способы и условия как пользоваться дебетовой картой бесплатно :
- Карта Тинькофф Блэк будет бесплатной если иметь в банке депозит (вклад) на сумму от 50 тысяч рублей или кредит на эту же сумму в банке Тинькофф.
- Другой способ пользоваться бесплатно – это хранить на карте минимальный остаток в течении месяца 30 тысяч рублей.
- Ну и самый популярный способ — после получения карты просто позвонить или написать в банк с просьбой перевести на непубличный тариф 6.2 в котором нет платы за обслуживание карты . На него переводят только действующих клиентов банка. С этим тарифом можно ознакомиться .
Как видим, сделать карту бесплатной довольно-таки легко и просто, но начать можно просто с того, чтобы открыть карту. Карта отлично подойдет как для зачисления зарплаты, так и для других целей.
Бесплатная универсальная дебетовая карта с начислением процентов и кэшбэком
Одной из самых популярных дебетовых карт в России сегодня считается карта Рокетбанка . Её популярность обусловлена тем, что она выпускается и обслуживается бесплатно, доставляется курьером также бесплатно. По карте возможно, совершать переводы в другие банки без комиссии. Кроме этого, каждый месяц банк предлагает выбрать магазины вашего города, где можно получать кэшбэк до 10%.
Ну и конечно же, какая же дебетовая карта без процента на остаток. Он здесь составляет 5.5 процентов.
Особенностью данного банка является то, что он обслуживает клиентов только дистанционно через мобильное приложение для андроид и IOS. Для тех, кто не слышал про бренд Рокетбанк, скажу что он принадлежит финансовой группе «QIWI» (Киви Банк). Это свидетельствует о максимальной надежности Рокетбанка. И не забывайте что банк входит в АСВ, и все средства на карте застрахованы государством.
Доходная дебетовая карта с бесплатным выпуском и обслуживанием от Хоум Кредита
Банк Хоум Кредит в 2018 году представил новую дебетовую карту «Польза», которая на данный момент является одной из самых интересных карт для хранения своих средств и расчетов в магазинах.
Для хранения средств карта выгодна тем, что по ней начисляются проценты на остаток до 7% годовых. А для расчетов в магазинах карта интересна тем, что по ней действует бонусная программа «Польза» которая позволяет получать бонусы (кэшбэк) в определенных категориях и магазинах-партнерах до 10%.
Карта выпускается абсолютно бесплатно. Также, сейчас действует акция по которой за первый год нет годового обслуживания. Со второго года, если хранить на карте неснижаемый остаток 10 тысяч рублей то также карта будет бесплатной, если меньше то 99 рублей.
Сумма 10 тысяч рублей не такая уж и большая, чтобы держать ее на карте под высокий процент и получать за это бесплатное обслуживание карты.
Бесплатная универсальная карта «Халва» от Совкомбанка
Еще одной выгодной дебетовой картой, где можно выгодно хранить свои собственные средства и снимать в любом банкомате мира стала карта рассрочки от Совкомбанка. Карта «Халва» — это карта с кредитным лимитом, по которой можно совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев.
Но кроме этой функции, в ней есть дебетовой функционал, который позволяет пользоваться картой как дебетовой. На остаток собственных средств на карте начисляется 6% годовых
, а при выполнении некоторых условий ставку процента можно увеличить до 7.5%. Кроме того, снимать денежные средства в размере до 100 тысяч в месяц можно в любом банкомате мира без комиссии. Карта, однозначно, заслуживает того чтобы ее оформить, даже потому что она является абсолютно бесплатной
. Более подробно о карте можно прочитать в отдельном обзоре
в нашем блоге.
Дебетовая карта Opencard без годовой платы и бесплатной доставкой
Сразу скажу, что пользоваться картой бесплатно, можно при определенных условиях, которые выполнить также не составляет большого труда. Но об этом ниже.
Почему стоит оформить дебетовую Opencard в банке «Открытие»:
- Крупный надежный банк ТОП-10.
- Кэшбэк на все до 6%. Не надо искать определенные категории или магазины. Платите ею везде и получайте стабильные 6 процента кэшбэка!
- Бескомиссионное снятие средств в банкомате и переводы в другие банки.
- Сберегательный счет-копилка, на котором можно хранить денежные средства под выгодный процент до 7% годовых.
- Возможность выпустить премиальную карту с бесплатным обслуживанием (при выполнении минимальных требований).
- Бесплатная доставка в любое удобное для Вас время и место.
Где же оформить бесплатную дебетовую карту?
Итак, в данном обзоре мы попытались ответить на вопрос многих «Где оформить бесплатную дебетовую карту?» и рассмотрели наиболее выгодные и интересные банковские дебетовые карты, которые стоит оформить в этом году. Так, что выбор теперь за вами, но я бы Вам рекомендовал попробовать сразу несколько дебетовок из этого списка, чтобы на своем опыте понять какая именно карта будет наиболее подходящей для Вас. Тем более, что они дополняют друг друга и позволяют зарабатывать на кэшбэках немало рублей.
Депозитная карта Сбербанка - обычная дебетовая карта, привязанная к депозитному счету. Она может использоваться для покупок в магазинах, снятия наличных, управления счетами и совершения платежей и переводов в системе Сбербанка-онлайн через интернет. В этих целях может быть использована простая социальная, зарплатная, пенсионная или любая дебетовая, или специально оформленная пластиковая карта.
Что такое депозитная карта Сбербанка
На самом деле такого отдельного продукта у Сбербанка не существует. По сути, депозит - накопительный вклад, аналог привычного счета, «привязанного» к сберегательной книжки. Вместо сберегательной книжки оформляется дебетовая карта, которую часто и называют «депозитной». «Привязка» депозитного счета к карте может осуществляться по двум схемам:
- При оформлении вклада в договоре отдельно указывается, что проценты, начисляемые на основную сумму, будут перечисляться на счет дебетовой карты, уже имеющейся у клиента.
- Для получения процентов по депозиту дебетовая карта оформляется специально - любая.
В первом случае пенсионерам целесообразнее использовать свою «Социальную карту», на которую перечисляется пенсия - на остаток средств начисляется 3,5%. Выгодно использовать также «Молодежную карту 14+» и «Молодежную карту 18+». Молодым Сбербанк предлагает специальные условия: возращение на карту до 10% от суммы покупки.
При решении оформить для получения процентов, начисленных на сумму вклада отдельную «депозитную» карту, следует принимать во внимание, что в день обращения можно получить только карты «Momentum» Visa Electron / MasterCard Maestro. Их функционала вполне достаточно для покупок в магазинах, оплаты услуг ЖКХ, но только на территории России. Покупки через интернет ими тоже не всегда можно оплатить. Оформление именных карт с расширенными возможностями займет около 30 дней со дня оформления заявки.
Кроме двух вариантов, когда суммы процентов будут перечисляться на «депозитную» карту автоматически, без участия клиента, существует и третий вариант. Через интернет банкинг оформляется вклад «Управляй ОнЛ@йн» и нужные суммы с него снимаются в личном кабинете Сбербанка-онлайн. При наличии любой сбербанковской карты на руках можно обойтись без личного посещения офиса Сбербанка. Все консультации при необходимости можно получить по телефону, указанному на сайте Сбербанка или задать вопрос в официальных сообществах социальных сетей: «Одноклассники», «Facebook», «ВКонтакте», «Twitter».
Когда нужна депозитная карта Сбербанка
На депозитную карту автоматически могут перечислять только суммы процентов. Чтобы получить доступ к остальной сумме нужно посетить офис Сбербанка или воспользоваться возможностями интернет банкинга. Карта нужна для получения доступа в личный кабинет Сбербанка-онлайн. Получив в банкомате логин и пароль клиент может «увидеть» свой вклад и историю операций по нему в любой из 365 дней круглосуточно.
Специально посетить офис следует, если хочется выделить доходы от депозита отдельно - депозитная карта Сбербанка будет использоваться для обеспечения контроля семейного бюджета. Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность видеть любые движения денежных средств на депозитном счете: поступление очередного взноса, суммы начисляемых процентов и размер остатка. Чтобы войти в личный кабинет не обязательно иметь дома ПК или современный телефон. Достаточно подойти с пластиковой картой к любому банкомату.
К какому вкладу можно «привязать» депозитную карту
К любому, договором которого предусмотрено снятие начисленных процентов и использование части средств без потери процентов. В Сбербанке депозитные карты в настоящее время можно оформить на следующие вклады с ежемесячным начислением процентов:
В остальных случаях любая карта дает только возможность отслеживать историю операций.
Выбор депозитного вклада
Сбербанк предлагает широкую линейку депозитов в рублях, долларах США, евро и в других мировых валютах. Доходность депозита прямо пропорциональна сумме и сроку вклада. При выборе необходимо обращать внимание на следующие моменты:
- валюта и сумма вклада;
- срок;
- возможность пополнения;
- возможность снятия процентов;
- возможность частичного снятия денежных средств без потери процентов.
- величина процентов, условия их начисления - ежемесячно, в конце срока, капитализация;
- возможность пролонгации (продления);
Некоторые виды депозитов можно оформить на личной странице сайта Сбербанка в режиме онлайн.
Выбор депозитной карты
Учитываются условия депозита и планируемое направление использования карты: покупки в магазинах или через интернет, платежи (ЖКХ, телефон, обучение), путешествия. Затем изучаются условия карты:
- срок оформления карты - в момент обращения или через несколько дней;
- стоимость годового обслуживания;
- возможность получения на карту зарплаты, стипендии, пенсии;
- возможность снятия наличных в банкоматах других российских банков, а также в банкоматах за границей;
- возможность привязки карты к электронным кошелькам;
- лимиты на выдачу наличных;
- наличие овердрафта - следует внимательнее изучить процентные ставки за превышение лимита;
- наличие программ скидок и бонусов;
- список разрешенных операций;
- возможность оформления дополнительной карты - для родственника или ребенка.
Сбербанк предлагает депозитные карты с особыми условиями для молодежи, пенсионеров, детей, любителей путешествий и шопинга. Широкие возможности предлагают платиновые, золотые, премиальные карты.
