Банк Raiffeisen был основан в Австрии в 1927 году. Сейчас его дочерние филиалы работают в 15 странах в Восточной Европе, в России с 1996-го. Выгоден ли российским клиентам райффайзенбанк кэшбэк? Сложно ответить однозначно. Ведь предложений на рынке пластиковых карт более чем достаточно. Чем хуже, например, . Всё зависит от ваших потребностей и возможностей.
Любой банковский кэшбек – это не больше 1% от месячных расходов. Просто маленький приятный бонус. Так что выбирать карту по размеру cashback это как выбор невесты по размеру обуви – не самая важная опция. Государственный , такой как , намного выгоднее.
Лучшее предложение райффайзен кэшбэк в 2018-м?
Самое популярное предложение – кэшбэк райффайзенбанк все сразу. Это дебетовая карта с бонусной программой, которая первый год обслуживается бесплатно. Предоставляет возможность накопления балов. Потратить их можно будет после выбора трёх опций:
- возврат деньгами до 3,9% от стоимости покупок в первый год, потом – до 2,5%;
- обмен на скидочные сертификаты 5 000 партнёров;
- на благотворительность.
Как начисляются баллы по карте кэшбэк райффайзенбанк все сразу:
- в первый год обслуживания 1 балл за 50Р расходов, потом за 100Р;
- в месяц не даётся больше 1000 баллов;
- новичкам с 1 января 2018 года дают 300 баллов, когда они сделают на 5 000Р покупок, и ни одна из них не будет меньше 50Р;
- к Новому году всем 200, на день рождения ещё 300.
Баллы в личном кабинете можно поменять на деньги:
- 500 – 250Р;
- 1000 – 600Р;
- 4000- 4000Р;
- 20 000 – 50 000Р.
Какая другая райффайзен карта с кэшбэком может пригодиться?
- Cashback 5%;
- с бесплатным пополнением с других карточек;
- с мобильным приложением, тоже бесплатным.
- 2 мили за 50Р потраченных;
- бесплатные страховки на время путешествий для всех членов семьи;
- предлагается только в рамках премиального обслуживания для клиентов бизнес-класса.
Афиша Рестораны
- в зарубежных ресторанах кэшбек 10%;
- бесплатные страховки;
- 10% скидки в некоторых ресторанах Петербурга и Москвы.
Виза классик трэвел
- на каждые 40Р одна миля;
- именинникам 1000 миль в подарок.
МастерКард Голд Пэкейдж с Золотым пакетом услуг
- кэшбек 5% на автозаправках;
- бесплатные страховки на всю семью;
- эта райффайзенбанк кэшбэк карта обслуживается бесплатно при расходах от 30 000Р по всем вашим картам с Золотым тарифом или при среднемесячном балансе 300 000Р%
- если условия не выполняются – оплата ежемесячно 500Р;
- сумма кэшбека не больше 3000Р в месяц.
Каждая карта Раффайзенбанка обслуживается в рамках одного из четырёх тарифов. Условия этих пакетов услуг существенно различаются:
- Зарплатный. Для тех кто получает зарплату в этом банке по решению работадателя или решил это сделать самостоятельно. Кэшбек не предусмотрен, но обслуживание бесплатное, можно пользоваться скидками у 5000 партнёров.
- Оптимальный. Тоже без кэшбека, кроме накопления миль на карте Трэвел, но в трёх валютах, с партнёрскими скидками. Бесплатно при покупках от 10 000Р в месяц или балансе 100 000Р. Если условия не выполняются 100Р ежемесячно.
- Премиум и Голд для элитных клиентов с большими ежемесячными суммами расходов.
Зарплатная карта Райффайзенбанка – комфортный и надёжный способ ежемесячного получения зарплаты. Перед держателями этих карт открывается множество преимуществ, а также возможность пользоваться банковскими услугами на выгодных условиях.
Согласно условиям обслуживания зарплатной карты Райффайзенбанка, клиенты должны воспользоваться комплексом услуг, описанным немного ниже. Зарплатная карта может быть индивидуальной или корпоративной. Кроме того, можно оформить кредитную карту Райффайзенбанка для зарплатных клиентов.
Пакет услуг Зарплатный
При оформлении зарплатной карты потребуется подключить соответствующий пакет услуг. При его наличии пользователь получает:
- обслуживание на бесплатной основе;
- бесплатное оформление трёх Классик-карт, среди которых может быть Visa Classic Travel, предполагающая начисление миль за покупки по карте;
- отсутствие комиссионных сборов при осуществлении финансовых операций, в том числе оплаты Интернета и жилищно-коммунальных услуг;
- бонусы от программы Скидки для Вас, проводимой Райффайзенбанком;
- увеличенные ставки на процент по денежным вкладам;
- льготы по кредитным продуктам.
Всем потенциальным клиентам, желающим оформить зарплатную карту, рекомендуется ознакомиться с условиями обслуживания Зарплатного проекта.
Зарплатные карты от работодателя
При заключении компанией комплексного договора с банком, каждый её работник получает соответствующую карту для зарплаты Райффайзенанка с подключенным пакетом услуг. Помимо преимуществ, обеспечиваемых Зарплатным пакетом, пользование банковской картой позволяет:
Получать до 30% скидки в компаниях, сотрудничающих с финансово-кредитной организацией Райффайзенбанк.
Открыть накопительный счёт «На каждый день» с начислением 5% годовых на любой остаток денежных средств. Зачисление средств происходит каждый день, так что заработать можно уже через сутки после открытия счёта, но выплата процентов осуществляется раз в месяц. Лимиты к пополнению отсутствуют, также есть возможность подключить автопополнение. В любое время без потери накопленных процентов можно снять любую сумму. Дополнительной мерой безопасности для защиты от мошеннических действий является то, что счёт открывается без привязанной к нему карты.
Пользоваться льготными тарифами на обслуживание дебетовых пластиковых карт.
Получать потребительский и ипотечный кредит по сниженной ставке на процент.
Оформлять займ при минимальном количестве документации (для потребительского займа понадобится только паспорт).
Пользоваться бонусами от международных систем в рамках оформленных Visa и MasterCard.
После получения пластика нужно провести процесс активации зарплатной карты Райффайзенбанка. Сделать это можно на официальном сайте организации, следуя соответствующей инструкции.
При принятии решения уволиться из компании, нужно поставить банк в известность. Далее возможна блокировка карты с последующей передачей её работодателю или дальнейшее пользование при условии, что будет осуществлён переход на один из тарифов для физических лиц. Клиенту лучше самому уведомить банк в день увольнения с работы. Если карта останется незаблокированной после ухода из компании, возможно её использование третьими лицами. Переход на один из стандартных тарифов будет автоматически произведён по истечении 2 месяцев с момента подачи уведомления.
Индивидуальное зарплатное обслуживание
Если клиент желает участвовать в данной программе, ему подключат соответствующий пакет услуг и будут перечислять заработную плату на карту РайффайзенБанка.
Полезно знать!
Согласно действующему законодательству, работник имеет право заменить банк, на карту которого переводится зарплата. Для этого нужно подать заявление на имя работодателя, в котором необходимо указать новые реквизиты для ежемесячного зачисления средств. Сделать это необходимо не позднее, чем за 5 рабочих дней до зарплаты.
Индивидуальное зарплатное обслуживание будет открыто на следующих условиях:
- подключение на бесплатной основе Зарплатного пакета, а при заработной плате более 300 тысяч рублей – Премиум Директа;
- все льготы и возможности зарплатных клиентов.
Для подключения данной услуги нужно выполнить одно из следующих условий:
- самому перечислять зарплату в банк с пометкой о переводе;
- оформить пакет услуг и отправить в бухгалтерию организации соответствующую форму о перечислении зарплаты в РайффайзенБанк.
Каждый месяц на банковский счёт нужно перечислять не менее 25 тысяч рублей.
На таких условиях и оформляется зарплатная карта. Интересные тарифы, множество приятных бонусов и система льгот и привилегий делает получение зарплаты в РайффайзенБанке гораздо выгоднее, чем в других финансово-кредитных организациях. Также стоит отметить, что отзывы о зарплатной карте РайффайзенБанка в своем большинстве являются положительными.
12 месяцев назад
Процент на остаток
Всё просто — 4,5% без дополнительных условий и ограничений по сумме вклада.
Плюсы и минусы «Рокетбанка»
Плюсы:
- Покупаете на eBay, Amazon, Computeruniverse и т.д.? Тогда Вам крупно повезло — ведь «Рокетбанк» обменивает доллары и евро на рубли в тот же день. Плюс делает это по биржевому курсу, который не так уж сильно отличается от курса ЦБ. Курс «Рокета» меняется 1 раз в 5 минут. Так карта страхует владельца от ситуаций вроде «доллар сегодня был один, а завтра стал другой».
- Удобно снимать наличные . В любом банкомате России, до 150 000 в месяц.
- Удобно переводить небольшие суммы в другие банки . До 30 000 в месяц — бесплатно, дальше 1,5%. А по реквизитам — без комиссий будет до 1 000 000 рублей!
- Классная аналитика по счету — всё очень удобно и наглядно.
- Действительно мощное приложение для iOS и Android — можно вести общую статистику по тратам с другом или разделить счёт в кафе — взять с приятеля ровно половину или ту сумму, которую укажете.
Минусы:
- Если Вы не живете в одном из 29 городов, где есть «Рокетбанк», то за доставку возьмут 350 рублей.
Комментарий TheCashBack: «Рокетбанк» точно подойдет тем, кто покупает товары за границей. Но присмотреться к карте стоит и всем остальным — условия и по кэшбэку, и по % на остаток в целом неплохи.
Польза
Собственно, всю пользу по карте «Польза» можно свести к одному скриншоту:
… или к видео:
Кэшбэк
Условия по возврату:
- 10% на одежду и обувь:
- 3% на АЗС, кафе, рестораны и путешествия ;
- От 10% в избранных магазинах-партнерах («баллы за покупки в отдельных категориях»).
Есть очень известные бренды: 
- Кэшбэк 3% на подключаемые за баллы «Польза» категории: товары для детей, животных, ремонт, гаджеты и др.:
- Кэшбэк 1% на все остальные покупки («базовые баллы»). Приятная новость: начисляется в т.ч. на «коммуналку», налоги и штрафы ГИБДД !
Для удобства — шпаргалочка по кэшбэку от «Пользы»: 
Максимальное количество «базовых» баллов, т.е. за «обычные» покупки — 2 000. На «отдельные категории» — 3 000.
Процент на остаток
Иногда лучше один раз показать, чем долго и нудно расписывать:
По поводу акции: 10% на сумму до 300 000 рублей, если оформить карту онлайн (!) до 30 декабря и проводить по ней покупки на 5 000 рублей каждый месяц. Тогда в течение 90 дней банк будет начислять 10% на остаток по счету. С 91-го дня — 6% на тех же условиях. Если не провести по карте 5 тысяч рублей — % на остаток не выплатят вообще.
Иными словами, чтобы получать «процентики», картой необходимо пользоваться. Но оно того стоит — всё-таки 10% годовых! Правда, порог по сумме здесь не такой большой — 300 тысяч рублей. На всё, что больше, начислят уже только 3%.
Плюсы и минусы «Пользы»
Плюсы:
- Бесплатный выпуск и обслуживание в первые 2 месяца;
- Удобно пополнять с карт сторонних банков;
- Перевод в другой банк стоит всего 10 рублей;
- Поддерживает Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.
Минусы:
- Если не совершать покупок на сумму более 5 000 ₽ в месяц, начиная с 3-го месяца после оформления «Пользы» взимается плата за ежемесячное обслуживание — 99 ₽.
- Платное SMS-информирование — 59 руб./мес. Хотя его можно отключить — SMS о самых важных операциях по карте все равно будут приходить (уже бесплатно).
На пресс-конференции по результатам третьего квартала Raiffeisen Bank International Герберт Степич заявил, что не исключает, что группа Raiffeisen свернет деятельность в одной или нескольких странах своего присутствия. Может ли Россия попасть в список этих стран?
Российский банк является одним из стратегических подразделений группы Райффайзен, никаких планов по сворачиванию бизнеса в России нет.
Австрийский регулятор потребовал ограничить рост активов австрийских банков в странах Центральной и Восточной Европы. Повлияет ли это деятельность банка в России?
Нет, не повлияет. Ограничения коснутся банков, чрезмерно зависящих от материнского фондирования. Зависимость оценивается на основании коэффициента отношения кредитов к депозитам и рефинансированию на внутреннем рынке. Если этот показатель превышает 110%, то выдача кредитов дочерним банком на внутреннем рынке должна быть ограничена.
По состоянию на 30.09.2011, коэффициент отношения кредитов к депозитам ЗАО «Райффайзенбанк» составил 96,8%. Такое значение является результатом принципа диверсификации источников фондирования, которому следует банк. Доля средств материнского банка постепенно снижалась с примерно 30% на конец 2009 года до 11,6% на 30.09.2011 года. Банк опирается на обширную депозитную базу и на зарегистрированные программы рублевых и еврооблигаций, которыми можно воспользоваться в качестве альтернативы фондированию материнской структуры.
По сообщению газеты Коммерсант, «В последние несколько недель Банк России провел ряд встреч с руководителями дочерних структур крупных иностранных банков, работающих России, в ходе которых настоятельно рекомендовал аккуратнее перераспределять ликвидность в пользу головных компаний». Участвовали ли представители Райффайзенбанка в этих встречах?
Представители банка во встречах по данным вопросам не участвовали. Фактами, подтверждающими проведение таких встреч, мы также не располагаем.
С чем связан рост объемов средств Райффайзенбанка, размещенных в материнском банке?
Рост средств в материнском банке объясняется операциями банка по управлению ликвидностью.
Учитывая нестабильность на финансовых рынках, банк нарастил объем подушки ликвидности. Консервативный подход банка предполагает, что значительная часть подушки рублевой ликвидности будет размещена в активах с наименьшим уровнем риска - либо вложена в депозиты и облигации Банка России, либо размещена в материнском банке через валютный своп. Выбор между этими двумя направлениями определяется сравнительной доходностью.
Так, в конце 2010 года, основная часть резерва ликвидности была размещена в облигации Банка России. В настоящий момент, доходность инструментов размещения в ЦБ стала намного менее привлекательной, чем рыночные ставки по валютным свопам (о чем, в частности, свидетельствует падение совокупного объема депозитов размещенных в ЦБ с 569,6 млрд руб на 31.12.2010 до 108,7 на 28.11.2011), в связи с чем основные средства размещаются в материнский банк.
