顧客は長い間、銀行に行かずに金融取引を行うことができました。 リモート バンキングは現代生活の標準となっており、お金をリモートで管理する方法です。 しかし、利便性の向上とともに、サービスの受け手にとっても、銀行自体にとっても、新たな問題が生じています。
リモートカスタマーサービスの長所と短所
リモート バンキング サービス (RBS) は、金融機関の顧客が銀行オペレーターと個人的にコミュニケーションを取ることなく、離れた場所からさまざまなサービスを受けられるようにする技術です。 この組織に金銭を預けた人物からの注文は、電話やコンピュータ ネットワークを介して遠隔から受け付けられます。 このようなやり取りを行うために、クライアントに必要なのは、コンピュータ (またはネットワーク上で動作するように設計された他の電子デバイス - スマートフォン、タブレットなど) とインターネット アクセスだけです。 場合によっては、銀行と通信するために特別なソフトウェアをインストールする必要があります。
法人および個人はリモートからサービスを受けることができます。 この機会を利用するには、個人の RBS 口座を開設する必要があります。この口座を通じて、必要な注文が銀行に送信されます。 このシステムの主な長所と短所は、特にその運用に関連しています。
利点には、疑いなく、リモート サービスの利用可能性が含まれ、以前は個人的に銀行を訪問する必要があった個人的な時間や勤務時間を節約できます。 顧客は自分の口座と金融機関に委託された取引の正確性を監視することが容易になります。 リモート バンキング サービスは、無料または少額の費用で提供されることが多く、これもシステムの人気に貢献しています。 最後に、注文がほぼ瞬時に送信されるため、銀行とのやりとりが迅速になるという重要な利点があります。
ただし、リモート バンキング システムには重大な欠点もあります。 そして主なものは、個人口座と顧客の資金の両方への不正アクセスの脅威です。 銀行がこの問題の解決に積極的に取り組んでいるという事実にもかかわらず、この問題は依然として重要な意味を持っています。 たとえば、公式データによると、2017 年だけでも、ハッカーはリモート バンキング システムを使用して銀行口座から 10 億ルーブル以上を盗みました。
RBS バンキングのもう 1 つの欠点は、可能性のある技術的障害に対するシステムの脆弱性であり、これを完全に排除することはできません。 問題は、個人アカウントの長期にわたる利用不能からアカウントからの誤った資金の引き落としまで、さまざまなマイナスの結果を引き起こす可能性があります。
法人向けリモート バンキング システム: 種類
現在、組織向けのリモート バンキング サービスは次の形式で実行されています。
- 銀行の顧客。 リモート バンキング サービス用の特別なプログラムであるクライアントがコンピュータにインストールされ、それを通じて銀行とのやり取りが行われます。 通常、情報はインターネットまたは専用チャネルを介して送信されます。
- インターネット バンキング - RBS は通常のブラウザを通じて動作します。 この場合、特別なクライアントプログラムのインストールは必要ありません。 (インターネット接続がある場合) 任意のコンピュータからログイン名とパスワードを使用して個人アカウントにログインできます。
- 電話（モバイル）バンキング。 リモート バンキング サービスはセルラー通信経由で提供されます。 現在、この種のリモート バンキング サービスに対する顧客の需要が年々増加しているため、銀行が最も積極的にこの種のリモート バンキング サービスを開発しています。
- リモート バンキング用の外部デバイス。 これらには、特に、ATM、支払端末、および顧客が現金の預け入れや引き出しなどの一部の銀行業務を独立して実行できるようにするその他の機器が含まれます。
各銀行はリモート バンキング システムの独自の条件を規定しており、金融機関の公式 Web サイトで確認できます。 いずれの場合も、銀行と法人（顧客）との間で締結される契約が必要となります。
RBS システムの条件は銀行によって定期的に調整され、通常は「ニュース」セクションで報告されます。
法人向けリモート バンキング サービス: 銀行が提供するもの
現在、すべての銀行にリモート バンキング システムが導入されており、そのほとんどは便利で使いやすいものになっています。 Baknvo には、現在のアカウントに常時アクセスできるモバイル アプリケーションもあります。 違いは、当座預金口座を処理するための銀行サービスのコストと、わずかな技術的な違いのみです。 リモート バンキング システムの使用により、「紙」の支払いや小切手帳をほぼ完全に排除することが可能になります。
お客さま向けインターネットバンキング
インターネット バンキングはロシア銀行のすべての要件を考慮して実装されており、顧客は次の財務書類を銀行に送信できます。
- 支払い命令
- 支払いリクエスト
- 収集順序
- 信用状
- 受け取り拒否の声明
- 為替送金のお申込み
- 通貨を購入する注文
- 通貨を売る注文
- 通貨強制売却命令
- 通貨換算順序
顧客は銀行から次の種類の書類を受け取ることができます。
- 任意の期間のアカウント明細書
- 任意の期間の貸借対照表
インターネット バンキングは、クライアントと銀行の間で添付ファイル付きの情報メッセージを交換する機能を提供します。 送信されるすべてのメッセージと添付ファイルは電子署名 (ES) で署名されます。
インターネット バンキングには、以前に銀行に送信された文書を取り消すメカニズムが含まれています。 文書の取り消しは文書のリストから作成され、顧客によって署名され、リコール対象の文書のコピーと取り消しの理由とともに銀行に送信されます。 銀行側では、手動および自動のドキュメント呼び出しモードがサポートされています。
インターネット バンキングには特派員と受取人のディレクトリが含まれているため、顧客は新しい文書を迅速かつ簡単に作成できます。 既存のドキュメントを新しいドキュメントにコピーすることができます。
法人向けインターネットバンキングには、お客様の会計ソフトと書類をやり取りする機能が組み込まれています。 テキスト形式でのファイル交換を通じてあらゆるタイプのドキュメントのインポートとエクスポートがサポートされており、1C-Accounting のサポートが組み込まれています。
インターネット バンキングは、顧客とその従業員の権利を柔軟に管理します。 クライアントごと、文書の種類ごとに、必要な数の電子署名が設定されます。 最大 8 グループの電子署名がサポートされます。
インターネット バンキングは、オンラインで作業するためのソリューションです。 クライアントが動作するには、オペレーティング システム、Web ブラウザ、およびインターネット アクセスを備えた最新のコンピュータが必要です。 インターネット バンキングは「シン クライアント」の概念に厳密に準拠しており、特殊なソフトウェアは使用しません。
インターネット バンキングのクライアント コンポーネントは、ユーザーの Web ブラウザにロードされる Java アプレットの形式で実装されます。 Internet Explorer、FireFox、Mozilla、Netscape、Opera などのすべての Web ブラウザと、Windows、Linux、Mac OS、Solaris、FreeBSD などのすべてのプラットフォームでの動作をサポートします。
インターネット バンキングは、保証レベルのセキュリティを提供し、財務書類に電子署名メカニズムを備えています。 すべてのデータはロシアの暗号アルゴリズムを使用して暗号化され、送信されるデータの整合性が監視されます。 任意の人数の従業員と電子キーの運用をサポートします。
このモジュールには、ロシア連邦の FSB によって認定された 3 つの暗号ライブラリのサポートが組み込まれており、電子文書管理の法的重要性を保証し、クライアントの電子署名の公開鍵証明書をサポートします。
すべての銀行の主な目標は、最大の利益を得ることです。 最適な結果を達成するには、できるだけ多くのクライアントを引きつけ、興味を持ってもらう必要があります。 次に、顧客は多くの銀行の中から最も快適な選択肢を選択します。 重要な選択基準の 1 つは、最新のアプローチです。 リモート サービスは、ロシアの銀行の 80% が提供するサービスのリストに含まれています。 この記事では、リモート バンキング システムとは何なのか、そしてその開発の方向性は何なのかを見ていきます。
リモートバンキングの概念
リモート バンキングは、銀行でのリモート作業のために特別に開発されたテクノロジーです。 RBS には、個人の立ち会いなしで銀行内で包括的なサービスが含まれます。
リモート バンキング システムは、ヨーロッパと米国で長い間使用されてきました。 同様のシステムがごく最近ロシアに統合されました。 しかし、リモートバンキングシステムは毎年安定した発展が見られます。 毎年、バーチャル バンキングを積極的に利用する顧客が増加しています。
リモート バンキング サービスの本質は、請求書の支払い、明細書の受け取り、申請書の記入、支払書類の登録など、多くの銀行業務を不在モードで実行できることです。
リモート バンキング サービスには次のものが含まれます。
「銀行クライアント」システム。
「インターネットクライアント」システム。
「電話クライアント」システム。
ATM バンキング サービスとバンキング サービス デバイスの使用。
システム「銀行クライアント」または「シッククライアント」
システムの動作原理は、コンピュータ プログラムを介したリモート クライアント アクセスです。 この種の作業の場合、技術的な指導とプログラムのインストールについては銀行に問い合わせる必要があります。 リモート バンキング システムには、「ファット クライアント」という別名もあります。 海外からの統合（リモートバンキング、ホームバンキング）。 特殊なプログラムが顧客の個人データと銀行との取引履歴を保存します。 クライアント プログラムは、個別の通信チャネルを介して銀行プログラムに接続されます。 継続的な運用のために、クライアントはモデムまたは固定線インターネットを介した継続的な通信を必要とします。
銀行クライアント システムのユーザー数が最も多いのは法人です。 操作の利便性は、情報の取得、現在の口座状況の表示、および多くの操作をリモートで実行できることにあります。
多くの大企業は、「クライアントバンク」と呼ばれるうまく機能する相互協力システムを使用しています。 銀行プログラムは、支払い書類の作成と、口座内のすべての資金の動きの完全な追跡を提供します。
システム「インターネットクライアント」または「シンクライアント」
現在、インターネット リモート バンキング サービスは、この国の人口の 50% 以上が利用しています。 ロシアのほとんどの銀行はすでにこのシステムを使用しています。 ほとんどすべての銀行には、必要な情報をすべて入手できる独自の Web サイトがあります。
インターネット クライアントまたはシン クライアント システムには、追加のソフトウェアをインストールする必要はありません。 システムで作業するには、インターネットにアクセスできれば十分です。 各顧客は、個人アカウントで、自分のアカウントのデータを表示し、明細書を受け取り、サービス料金を支払い、また特定の銀行サービスの申し込みに記入する機会があります。
使いやすさを追求し、スマートフォンからも同様の操作ができるモバイル版をご用意しました。
システム「電話クライアント」
最も単純なタイプのリモート バンキング サービスは、電話による情報の提供と処理です。 「電話クライアント」には、電話バンキングと SMS バンキングが含まれます。
銀行サービスを利用するには、銀行の担当者に連絡できるコールセンターの存在が必要です。
情報処理および送信スキームにはいくつかのオプションがあります。
クライアントはオペレーターと通信します。
クライアントは SMS バンキングを使用して情報を受け取ります。
クライアントに提供されるサービスのリストは限られています。電話では、興味のある情報を取得し、数種類の申し込みを行うことしかできません。 ただし、資金の現金化または転送のためのさらなる操作には、身分証明書と個人の立ち会いが必要です。
ATM バンキング サービスとバンキング サービス デバイスの使用
ロシアで最も発達したリモート バンキング ネットワークの 1 つは、「ATM バンキング」と、端末と ATM のネットワークを含む銀行サービス デバイスの使用であると考えられています。 支店と ATM の数の点で最も広く知られている金融機関のレベルはズベルバンクが占めており、そのリモート バンキング サービスは最も発達したサービスの 1 つと考えられています。
ロシアにおけるリモートバンキングサービスの開発
各国の RBS はロシアよりも数レベル高くなっています。 現時点では、リモート バンキング サービスの開発はやや凍結された状態にあります。 問題は、銀行システムも国民もそのような重大な変化に備える準備ができていないことです。 財務状況がやや不安定な場合、過剰な現金投資は賢明ではありません。 古い世代によるコンピューターの使用レベルは言うまでもなく、多くの居住地ではインターネットに通常のアクセスができません。
銀行員とのビデオコミュニケーションやインターネットバンキングへの完全な移行などのイノベーションは、近い将来、モスクワか大規模な地域センターでのみ見られるだろう。 現時点では、ロシアにおけるリモートバンキングシステムの使用は、セキュリティシステムを改善し、より高いレベルのサービスを達成することを目的としています。
RBSのデメリット
他の国と同様、ロシアのリモート バンキング サービスには大きな欠点が 1 つあります。それはセキュリティ システムです。 アカウントをハッキングしてユーザーの個人アカウントから資金を盗むことは、経験豊富なプログラマーにとっては簡単すぎると考えられています。 銀行は常にシステムを改善しているという事実にもかかわらず、あらゆるセキュリティ システムをハッキングできる詐欺師が依然として存在します。
肝心なのは、銀行は攻撃者からデータを守るために十分な資金を投資しているが、同時に顧客の資金が攻撃にさらされているということだ。 これは、クライアントのチャネル保護システムに最小限の資金が投資されるためであり、これらのコストはクライアントの肩にかかるためです。
全ロシア地域開発銀行は、顧客に資金を管理するための最新かつ便利な方法であるリモート バンキング システムを提供しています。 RBS システムは、口座とカードへの 24 時間のアクセスを提供し、24 時間年中無休で稼働するため、銀行のオフィスに行かなくても最小限の時間で銀行サービスを積極的に利用でき、手数料も節約できます。 RBS システムでの取引の料金は、銀行のオフィスで同じ業務を実行する場合の料金よりも低くなります。
リモート バンキング システムを使用すると、RRDB クライアントは次の操作を実行できます。
- RRDB で公開されているすべての銀行商品に関する完全な情報を取得する。
- 携帯電話、長距離および国際通信サービス、インターネットプロバイダー、ケーブルテレビ、公共料金の支払い、トロイカカードの補充。
- 個人、法人、個人起業家への送金を行う。 外貨で;
- 資金の変換;
- 銀行カードのブロックまたはブロック解除。
- 預金の開設、閉鎖、補充。
- 消費者ローンまたは住宅ローンの全額または一部の繰り上げ返済*。
- ルーブル、米ドル、またはユーロでの当座預金口座の開設と閉鎖。
- 銀行カードの取引額制限の接続、変更、無効化。
- ローン返済スケジュール、カードまたは口座明細を電子メールで送信します。
※RBSへの申請後、最初の支払予定日に繰り上げ返済が行われ、RBSへの申請書の提出日に全額返済が行われます。
**リモート接続の場合、送金制限は15,000ルーブルとなります。 1日あたりのサービス（住宅および公共サービス、テレビ、インターネットなど）の支払い制限 - 300,000ルーブル。 1日あたり。
Androidクライアント
Android オペレーティング システム上のモバイル デバイス (スマートフォン、タブレット) 用のアプリケーションを使用して、資金を 24 時間監視し、支払い取引を行うことができるリモート バンキング サブシステム。 提案されたアプリケーションには、リモート バンキング システムでの取引を確認するためのワンタイム パスワード生成ツールである Mobipass が含まれています。
iPhoneクライアント
iOS オペレーティング システム上のモバイル デバイス (スマートフォン、タブレット) 用アプリケーションを使用して、資金を 24 時間監視し、支払い取引を行うことができるリモート バンキング サブシステム。 提案されたアプリケーションには、リモート バンキング システムでの取引を確認するためのワンタイム パスワード生成ツールである Mobipass が含まれています。
- アプリケーションを無料でインストールする
- 購読料はかかりません
取引の確認
リモート バンキング システムでの取引の確認は、ワンタイム パスワードを使用して実行されます。
スクラッチ カード セッション キー。
SMS 経由でコードを受信しました。
Mobipass アプリケーションを使用して生成されたパスワード。
取引の完全なリストは、銀行口座契約と関税によって決定されます。
リモート バンキング システムで多くの操作を実行するには、銀行にルーブル、米ドル、またはユーロで現在の銀行口座を開設する必要があります。
顧客の当座預金以外の取引を行う当銀行の営業日は9時からとなります。 30分。 17:30まで 週末と祝日を除く毎日。
銀行営業日中に銀行に送信された外部送金は、当営業日に実行されます。 銀行営業日終了後に送金された場合は、翌営業日に送金されます。
リモート バンキング サービス (略して RBS) は、顧客と銀行間のリモート対話のための一連のシステムであり、銀行のオフィスに連絡することなく、あらゆる範囲の銀行サービスをリモートで実行できるようにします。
現在、JSCB Transstroybank (JSC) は、モバイル バンク クライアント、ATM バンキング サービスなど、すべての主要なリモート サービス システムを法人向けに提供しています。
リモート サービスの主なソースは Client-Bank リモート バンキング システムであり、アカウント管理が容易になり、信頼性が向上します。
Transstroybank RBS「クライアントバンク」システムの機能:
- ロシア通貨および外貨による支払いをオンラインで実行します。
- 金融取引の履歴を追跡し、口座取引の明細書を受け取ります。
- デジタル署名を作成し、署名された文書を銀行に送信します。
- 支払い書類の自動テンプレートを設定します。
- 両替をする
RBS「クライアントバンク」への接続は 4 つの簡単なステップで行えます。
- 顧客は銀行とサービス契約を結びます。
- 銀行はクライアントに安全な UBS キーを提供します。
- クライアントがシステムに登録する必要がある専用のソフトウェアが提供されます。
- これらの簡単な操作を完了したら、証明書キーをアクティブ化する必要があります。
「モバイル バンク クライアント」は、RBS システム「クライアント バンク」を補完し、Transstroybank の法人であるクライアント向けに RBS システムの機能を拡張し、携帯電話の所有者が特別なモバイル アプリケーションを使用して銀行商品を管理し、自分のデバイスから直接取引できるようにします。 。
ユーザーに次のような幅広い可能性をもたらします。
- 口座残高、口座詳細を表示します。
- 支払い注文の作成（ルーブル単位）。
- テンプレートの作成と自動決済サービス。
- 任意の期間の明細書を生成します。
- 現在の為替レートを表示します。
- 最寄りの ATM と銀行支店を検索します。
- 銀行サポートサービスにお問い合わせください。
モバイル アプリケーションは、App Store および Google Play からダウンロードできます。 接続料やサービス料はかかりません。
「モバイルバンククライアント」への接続も4ステップで簡単に行えます。
- 銀行の窓口で申請書に記入します
- 個人のアクセス詳細を取得する
- App Store または Google Play でアプリケーションをダウンロードします
- キー証明書をアクティブ化する
さらに、Transstroybank のモバイル バンク クライアントは、安全な PayСontrol トランザクション確認システムと連動します。 PayСontrol アプリケーションは、SMS パスワードに代わる便利なアプリケーションであり、トークンやスマート カードなどの追加デバイスを使用せずにシステムで作成されたトランザクションを確認できるようにします。明らかな利点は、モバイル アプリケーションとの統合が容易であることです。
そして、リモート サービスのもう 1 つのソースは、ATM バンキング システムです。 ATM バンキング デバイスは、支払いおよび情報端末および ATM です。 このサービスは、法人銀行カードのサービスを提供するために使用されます。
あらゆるシステムを活用する リモートメンテナンス JSCB「Transstroybank」は、お客様に利便性と時間の節約を提供します。銀行事務所に行って貴重な時間を無駄にする必要はありません。 当社の顧客は、追加の金銭的コストや時間的コストを発生させることなく、必要な銀行サービスのセット全体を、都合の良い形式と場所で受けられます。
