Стало известно, что с февраля месяца Visa разрешил банкам брать комиссию с клиентов при расчёте картами, выпущенными в данной системе. Напомним, что ранее правилами Visa это запрещалось. Объем комиссии, который нужно будет выплачивать держателям таких карт, будет определен банком, выпустившим такую карточку, и не будет меняться в зависимости от того, в банкоматах какого именно банка клиент снял средства. В том случае, если банк захочет сохранить для своих клиентов возможность бесплатного снятия наличности в банкоматах и терминалах, ему придется самостоятельно оплачивать комиссию по Visa другим банкам, устройства которых используют его клиенты.
Какую комиссию ожидать клиентам
В настоящее время берут до 0,45% комиссии за снятие средств с карточек Виза. Ожидается, что при ведении новой комиссии им придется либо снизить собственные выплаты до 0,25%, прибавив к ним специальную комиссию платежной системы, либо же механически увеличить общий объем выплат для клиентов. Верхнее же значение комиссии по карточкам Visa в настоящее время не уточняется. Представители компании, комментируя такую ситуацию, лишь утверждают, что регулярно пересматривают тарифную сетку и будут контролировать рост комиссии по своим картам.
Необходимо также отметить, что вслед за Visa пересмотреть условия снятия наличных планирует и MasterCard. Напомним, что сегодня комиссия по их платежам наиболее высока и составляет 0,5%. Что же до отечественной системы Мир, то ее представители уверяют, что не собираются менять условия обслуживания клиентов.
Отметим также, что в настоящее время данной ситуацией с банковскими комиссиями уже заинтересовалась ФАС. Ее представитель, А. Кашеваров заявил, что в настоящее время Visa и MasterCard занимают лидирующие позиции на рынке платежных систем, действия же их по повышению тарифов могут нарушать антимонопольное законодательство. Уполномоченный отметил, что ФАС непременно внимательно изучит обстоятельства этого дела.
Вопросы и ответы по картам и пакетам банковских услуг
Что такое пакет банковских услуг?
Пакет банковских услуг - это комплекс банковских продуктов, предоставляемых клиенту в рамках единого договора. В большинстве случаев он включает выпуск и обслуживание основной и дополнительных банковских карт, доступ к Интернет- и мобильному банку, СМС-оповещение, начисление процентов на положительный остаток на карточном счете и ряд других услуг.
Чем различаются пакеты банковских услуг?
Пакеты различаются между собой по виду выпускаемых карт, типу и количеству банковских услуг и продуктов, предоставляемых в рамках каждого из них, по требованиям, предъявляемым к клиентам, а также по размерам комиссий и иных сборов. Чем дороже пакет, тем более высокого класса карта выпускается в его рамках, выше проценты по остатку на карточном счете, лимиты кредитования и лимиты на снятие наличных и прочие операции по картам, а также большее количество предоставляемых дополнительных услуг.
Какие документы требуются для оформления пакета банковских услуг?
Для оформления выбранного пакета банковских услуг клиент предъявляет в Банк документ, удостоверяющий личность (паспорт), заполненное и подписанное им и держателями (в случае оформления) дополнительных карт заявление в двух экземплярах, а также копии паспортов (свидетельств о рождении) держателей. Для получения услуг клиенту - иностранному гражданину помимо заявления потребуется предъявить нотариально заверенный перевод паспорта, действительную визу (при наличии) и миграционную карту.
С какого возраста можно оформить дополнительную карту?
Дополнительную дебетовую карту можно оформить с 14 лет.
Можно ли оформить дополнительную карту к одному счету на другого человека?
Да, дополнительная карта на другого человека может быть оформлена по тарифам Банка. Причем, при определенных условиях (при выборе Клиентом определенного пакета услуг) она может быть предоставлена Банком бесплатно.
В случае если моя фамилия была изменена, нужно ли мне перевыпускать карту?
Да, карту нужно перевыпустить. Для этого нужно обратиться в офис Банка с необходимыми документами.
Какая комиссия взимается при оплате покупок по Вашим картам в магазинах?
Комиссия за безналичные операции в торгово-сервисных точках не взимается (согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию международных расчетных банковских карт АО Банк «Национальный стандарт»).
Каковы комиссии за снятие наличных?
Вы всегда можете получить наличные без комиссии в собственных банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка. Иногда в зависимости от выбранного пакета услуг и условий договоров с корпоративными клиентами Банк может предоставлять льготные условия снятия наличных Клиентам - физическим лицам.
Есть ли ограничения суммы выдачи наличных по картам?
При снятии наличных в кассах / банкоматахБанка сумма одной операции ограничена, размер ограничения указан в тарифах по обслуживанию карт и зависит от выбранного Клиентом пакета услуг. Других ограничений на выдачу наличных нет.
Банк начисляет проценты на остаток средств по дебетовой карте? Каким образом?
Да, на остаток собственных средств, находящийся на счёте карты, Банк начисляет проценты. Ставка процента указана в тарифных планах соответствующих пакетов услуг. Проценты начисляются, при условии, что в течение календарного месяца (с 00:00 первого числа месяца до 24:00 последнего числа месяца) среднемесячная сумма остатка на счёте карты превышала минимальную величину, необходимую для начисления процентов. Разграничения по величине процентов и суммам на счете указаны в тарифах Банка.
Зачем нужно СМС-оповещение?
СМС-оповещение позволяет клиенту оперативно следить за состоянием карточного счета, получая СМС при поступлении и списании средств со счета. Также оно позволяет выявлять и предотвращать мошеннические операции с Вашей картой. Если Вы получили СМС о списании денежных средств со счета по операции, которую не совершали, Вы должны немедленно обратиться в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты. После этого при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, соответствующее заявление (о несогласии с трансакцией) в любом отделении Банка.
Чем регулируются комиссии в рамках пакетов банковских услуг? Какие комиссии списываются на регулярной основе?
Стоимость обслуживания клиентов в рамках пакетов банковских услуг определяется тарифами Банка. Банк вправе менять размер комиссий в рамках утвержденных тарифных планов. Раз в год со счета клиента списывается комиссия за годовое обслуживание пакета. Комиссия за годовое обслуживание должна быть уплачена в течение месяца с момента заключения договора. Последующие комиссии за годовое обслуживание списываются с карточного и/или прочих счетов клиента по истечении календарного года пользования пакетом. При неуплате комиссии пользование услугами, предоставляемыми в рамках пакета бесплатно, приостанавливается до момента уплаты комиссии в полном объеме. По пакетам «Базовый» и «Премиум» ежемесячно списывается также комиссия за пользование услугой СМС-оповещения. Она списывается в начале очередного срока обслуживания. В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк имеет право временно (до поступления денежных средств в необходимом объеме) приостановить предоставление СМС-оповещения владельцу пакета и держателям дополнительных карт.
Что происходит с картой, если ей не пользоваться? Можно ли не использовать банковскую карту?
Если вы открыли дебетовую карту и не пользуетесь ей, комиссия за обслуживание карты все равно начисляется. Но по истечении срока действия карта не перевыпускается на новый срок, если по ней в течение последнего года не осуществлялись операции.
Что такое «активация карты»?
В целях безопасности карта выдается в неактивированном состоянии (проведение операций с использованием карты невозможно). Перед началом пользования картой Вам необходимо осуществить активацию карты, совершив любую операцию с использованием ПИН-кода, например, запрос баланса по карте в банкомате.
Какими картами можно оплачивать покупки в интернет-магазинах?
Банк выпускает карты международных платежных систем Visa и MasterCard и национальной платежной системы «Золотая Корона». Все карты Банка позволяют совершать покупки через Интернет. При этом в ряде случаев в цкелях безопасности клиентов Банк устанавливает ограничения на использование карт и общую разрешенную величину платежа.
Могу ли я воспользоваться «рублевой» картой за границей?
Безусловно, Вы можете воспользоваться Вашей картой везде, где обслуживаются карты данной платежной системы.
Что такое ПИН-код?
ПИН-код — персональный идентификационный номер, представляющий собой четырехзначное число и являющийся аналогом собственноручной подписи держателя карты. Операции, совершенные с использованием ПИН-кода карты, признаются совершенными держателем карты. ПИН-код никто не должен знать, кроме владельца карты. Хранить запись ПИН-кода нужно обязательно отдельно от карты, чтобы карта и код не могли попасть в руки злоумышленников одновременно.
Можно ли восстановить забытый ПИН-код?
ПИН-код восстановить невозможно. Восстановить допуск к счету возможно только перевыпустив карту. Комиссия за перевыпуск карты в связи с утерей ПИН-кода отражена в тарифах Банка. Также Вы можете получить денежные средства через кассу Банка, предъявив паспорт.
Можно ли пользоваться картой, выпущенной на имя другого лица?
Нет, такая карта может быть изъята в пункте приема карт. Для доступа нескольких человек к одному карточному счёту рекомендуем оформить дополнительные карты к счёту.
Насколько безопасно пользоваться банковской картой?
По статистике, кражи наличности из сумок и кошельков происходят на 40% чаще, нежели мошеннические действия с использованием карт. В случае обнаружения утраты карты Вам необходимо незамедлительно поставить об этом в известность Банк, обратившись в отделение, или позвонив в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты. При обращении в контакт-центр при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив соответствующее заявление в любом отделении Банка. Более подробно посмотреть, что надо делать в экстренных случаях Вы можете на странице
Не стоит доверять сайтам, публикующим информацию о тарифах банков на обслуживание. Чтобы не попасть впросак, стоит самостоятельно ознакомиться с тарифами на снятие наличных с банковских карт.
Сегодня в соцсетях и телеграм-каналах активно распространяется статья с шокирующим заголовком: "Сбербанк ввёл единый налог 1% за снятие наличных с банковских карт". Первым её опубликовал ресурс akket.com, а за ним подхватили и многие другие. К слову, этот сайт уже несколько раз (30 июня , 23 августа и 26 августа) размещал заметки о том, что Сбербанк ввёл то ли налог, то ли комиссию за снятие денег клиентами в собственных банкоматах. Все публикации как две капли воды похожи друг на друга.
В этих заметках человек, представляющийся клиентом банка, публикует фото, на которых можно увидеть, что теперь за снятие денег через банкоматы якобы взимается комиссия, размер которой варьируется от 0% до 1%.
- Суммы получаются совсем небольшими, однако если снимать, например, 200 000 рублей, то отдать в руки кредитной организации придётся уже порядка 2000 рублей, то есть достаточно внушительную сумму денег, которую явно можно было бы потратить с куда большей пользой, - возмущается он.
В том, что эта новость фейк, легко убедиться. Достаточно зайти на сайт Сбербанка и проверить, какие комиссии взимает банк с держателей своих карт - дебетовых и кредитных.
Дебетовые карты
Тарифы по дебетовым картам Visa Classic / MasterCard Standard включают в себя целый ряд комиссий. Итак, правда ли, что за снятие наличных в банкоматах Сбербанка обладатели зелёного дебетового пластика должны заплатить комиссию?
Если вы снимаете в сутки до 150 000 рублей, то комиссия не взимается. Если наличных потребовалось больше, то придется заплатить 0,5% от суммы, которая превышает суточный лимит.
Взимается комиссия и за снятие любых сумм в банкоматах и кассах сторонних банков. Если вы хотите снять деньги по карте Сбера в чужом банкомате, то комиссия составит 1%, но не менее 100 рублей. Если в кассе - 1%, но не менее 150 рублей. Если же снимать наличные в банкомате Сбера с карт других банков, то придётся заплатить 1% от суммы, а если через кассу - 4%.
Если вдруг потребуется узнать баланс карты через банкомат стороннего банка, то придётся заплатить 15 рублей за один запрос. Столько же стоит и получение выписки о состоянии счёта (отображаются 10 последних операций).
Принцип "где карту открывали, туда и идите" настигает и карточных клиентов Сбербанка. Чтобы положить деньги на счёт карты в другом территориальном банке, придётся заплатить 1,25% от суммы. Правда, размер платежа ограничен: минимум 30 рублей, максимум 1 тыс. Сбербанк взимает комиссию и за безналичную оплату определённых услуг. К примеру, за оплату штрафа ГИБДД по карте через собственный банкомат Сбербанк берёт 2% от суммы. Причём минимальный платёж - 20 рублей. Это касается всех карточных продуктов Visa, MasterCard, Maestro, Visa Electron и МИР.
Кредитные карты
По кредитным картам банк снимет с клиента за выдачу наличных денежных средств в дочернем банке 3% от суммы, но не менее 390 руб (без учёта комиссии, взимаемой дочерним банком в дальнем или ближнем зарубежье).
Если клиент захочет снять деньги в чужом банкомате, то придётся заплатить 4 % от суммы, но не менее 390 руб (без учёта комиссии, взимаемой кредитно-финансовой организацией за выдачу наличных денежных средств по карте). Банк взимает комиссию за экстренную выдачу наличных денежных средств, которая может достигать шести тыс. руб. за операцию.
Сумма одной операции экстренной выдачи наличных денежных средств не может превышать величины доступных средств по карте и быть более $5 тыс. или эквивалентной ей сумме в другой валюте.
Банк снимет деньги с владельца кредитной карты, если тот попросит предоставить информацию о доступном расходном лимите по карте в банкоматах других банков - 15 руб. за запрос. Получение выписки в банкоматах самого банка (10 последних операций по банковской карте) также не бесплатное - обойдётся в 15 рублей.
Клиентам банка стоит внимательно ознакомиться с действующими тарифами по картам, чтобы не потерять какую-то сумму денег, пускай и совсем небольшую, при снятии наличных.
Заявление на выпуск дополнительной карты можно оформить в интернет-банке .
Для заказа основной или дополнительной карты вы можете заполнить заявление в любом офисе банка .
Выдержка из Тарифов по обслуживанию расчетных карт банка Авангард
| Валюта картсчета | российские рубли / долл. США / евро |
| Срок действия карты (кроме Visa Electron и Maestro с магнитной полосой) | 3 года |
| Срок действия карты Visa Electron и Maestro с магнитной полосой | 5 лет |
| Комиссия за ежегодное осуществление расчетов по операциям с основной картой |
|
| 0 | |
| 300 рублей / 15 долл. США / 15 евро | |
| 600 рублей / 25 долл. США / 25 евро | |
| Mastercard Gold, Visa Gold | 3000 рублей / 150 долл. США / 150 евро |
| 5000 рублей / 200 долл. США / 200 евро | |
| Комиссия за операцию получения наличных денежных средств в процентах от суммы операции (зависит от суммы операции с учетом совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней, включая день, в который производится операция, наличных денежных средств со всех текущих и картсчетов держателя основной карты во всех валютах)
|
|
| до 300 000 рублей (включительно): В пунктах выдачи наличных или банкоматах банка
| 0% 0,75% 1,5% 2% |
| - от 300 000, 01 рубля до 1 000 000 рублей (включительно) | 2,5% от суммы операции |
| - от 1 000 000, 01 рубля до 3 000 000 (включительно) | 3% от суммы операции |
| - от 3 000 000, 01 рубля до 5 000 000 (включительно) | 5% от суммы операции |
| - от 5 000 000, 01 рубля до 8 000 000 (включительно) | 7% от суммы операции |
| - от 8 000 000, 01 рубля и выше | 10% от суммы операции |
| Минимальная сумма комиссии по операциям получения наличных денежных средств в банкоматах иного банка на территории РФ | 15 рублей |
| Минимальная сумма комиссии по операциям получения наличных денежных средств в банкоматах иного банка за пределами РФ | 150 рублей |
| Минимальная сумма комиссии по операциям получения наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных иного банка | 200 рублей |
| Комиссия за перечисление и конверсию денежных средств в интернет-банке | 0% |
| Комиссия за остановку операций по Картсчету, совершаемых с использованием Карты, при ее утрате. В случае возврата клиентом утраченной карты в банк в течение 5 рабочих дней с даты приёма заявления об утрате сумма комиссии уменьшается на 50% |
|
| Visa Electron, Maestro с магнитной полосой | 0 |
| Visa Electron, Maestro с чипом | 0 |
| Mastercard Standard, Visa Classic | 300 рублей / 10 долл. США / 10 евро |
| Mastercard Gold, Visa Gold | 600 рублей / 20 долл. США / 20 евро |
| Mastercard Platinum, Visa Platinum | 1800 рублей / 60 долл. США / 60 евро |
| Комиссия за осуществление трансграничной операции (в процентах от суммы операции). Взимается за операции, совершенные за пределами территории РФ, если валюта операции отлична от валюты Картсчета, за операции по Картсчету в рублях за пределами территории РФ, а также при оплате на территории РФ в адрес торгово-сервисных организаций, осуществляющих расчеты через банки, зарегистрированные за пределами РФ 1 | 0,75% |
| Выдача Карточки доступа | Бесплатно |
| Комиссия за учет перерасхода средств (в процентах годовых от суммы перерасхода) | 36% |
| Отправка уведомлений с общей информацией, по счетам и по картам: | |
— SMS–уведомления | 49 рублей в месяц 2 Бесплатно |
1 К данным операциям относится оплата товаров и услуг (например, некоторых авиакомпаний) в тех случаях, когда банк, обслуживающий данные торговые предприятия по операциям с банковскими картами, находится за пределами РФ
2 По всем счетам Клиента и выпущенным к ним картам за каждый полный и неполный месяц, в котором было отправлено хотя бы одно SMS–уведомление (кроме SMS–уведомлений с кодом доступа и SMS– уведомлений, направляемых по решению Банка). Комиссия списывается с любого счета Клиента по усмотрению Банка. При неуплате комиссии в течение двух календарных месяцев подряд Банк прекращает отправку SMS–уведомлений Клиенту. При подаче заявления на закрытие последнего действующего счета в Банке, комиссия за отправку SMS–уведомлений в последнем неполном месяце не взимается. Комиссия не взимается с Держателей Карт, выпущенных в рамках зарплатных проектов с Банком.
- Тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт ПАО АКБ «Авангард»
* для региональных офисов срок может быть увеличен. Срок может быть увеличен также, если банку потребуется получить дополнительную информацию о заемщике или иную информацию, необходимую для принятия кредитного решения.
** до 300 000 рублей совокупного объема полученных за последние 30 календарных дней наличных денежных средств со всех текущих и карточных счетов держателя основной карты во всех валютах.
Что такое кредитная карта с льготным периодом?
Кредитная карта с льготным периодом - это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.
Что такое моментальная кредитная карта?
Моментальная кредитная карта - это кредитная карта, не содержащая имя владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу - в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.
Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит - это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым - это означает, что после того как вы вернули банку какую-то сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.
Чем отличается основная карта от дополнительной?
Основная карта - это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.
Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.
Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?
Чип (микропроцессор) - это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.
Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.
А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?
Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.
В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?
На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно из-за отсутствия чипа.
Что-то меняется в процессе использования карты?
В случае, когда оплата будет производиться в торговой точке, которая имеет возможность провести операцию в устройстве для считывания чипа, будет запрашиваться ПИН-код.
Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?
Все карты наших клиентов были подключены к технологии 3-D Secure . Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.
Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии 3-D Secure, поэтому при совершении покупки/оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:
- Оплачивайте покупки только в тех интернет-магазинах, которые вызывают доверие и хорошо себя зарекомендовали. Не рискуйте безопасностью вашей карты ради операции на сомнительных сайтах.
- При активном использовании карты для оплаты на интернет-сайтах важно помнить о безопасности самого компьютера, с которого производится оплата. Убедитесь, что ваш компьютер не заражён какими-либо вирусами. Используйте антивирусные программы, старайтесь постоянно их обновлять. Не проводите интернет-платежи, используя компьютеры с общим доступом (интернет-кафе и т.д.).
При оплате за границей моя карта блокируется, почему?
Карта может быть заблокирована банком по двум причинам:
Первая - поступление в банк информации из платежной системы/других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке/банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.
Вторая причина - необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера - блокировка карты банком - направлена, в первую очередь, на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется смс сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.
Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?
Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.
При проведении операций по карте в рублях РФ, долларах США или евро банк осуществляет конвертацию в валюту счета по внутреннему курсу банка на день списания. При проведении операций в другой валюте конвертация проходит по курсу платежной системы в валюту расчетов между банком и платежной системой (в данном случае для Visa расчетной валютой являются доллары США, для MasterCard - евро) , далее конвертация в валюту счета проходит по внутреннему курсу банка.
При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.
Условия кредитования
Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?
Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).
По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.
На какие операции распространяется льготный период кредитования?
Льготный период кредитования распространяется на операции по:
- оплате товаров и услуг безналичным способом, внесению платы за участие в программах страхования
- оплате годовой или ежемесячной комиссии за осуществление расчетов по кредитной карте
- оплате комиссии за процессинг операций по кредитным картам, подключенным к программе лояльности
- оплате комиссии за внесение наличных денежных средств посредством оформления приходного кассового ордера или с использованием электронного ПОС-терминала в кассах подразделений банка
- оплате комиссии за курьерскую доставку кредитной карты или документов
- оплате комиссии за сервис СМС-Банк
- оплате комиссии за предоставление расширенной выписки
На какие операции не распространяется льготный период кредитования?
Условия льготного периода кредитования не распространяются на:
- снятие наличных
- переводы между банковскими картами
- квази-кэш операции
- оплату комиссий, предусмотренных для таких операций, переводов и снятий
- операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита
При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала - из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом - из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.
Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.
Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.
В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.
Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?
Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы ».
С какого момента начинают начисляться проценты?
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.
Оформление и получение карты
Как я могу получить карту?
Получить кредитную карту можно:
- в любом отделении банка в часы его работы
- или по почте: мы пришлем вам карту по адресу фактического проживания, указанному в анкете (услуга бесплатная)
Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать её вы можете при передаче комплекта документов на карту:
- в подразделении банка (при наличии предварительного положительного решения)
- или у кредитного специалиста, который может приехать к вам в офис
Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?
Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.
Необходимо ли подтверждать свой доход документами?
Обязательное подтверждение дохода справками или иными документами не требуется. Для оформления заявки достаточно паспорта гражданина РФ. Однако, если вы хотите получить наиболее выгодные условия по вашей кредитной карте, то вы можете подтвердить свой доход одним из следующих документов:
- справкой о доходе по форме 2НДФЛ; справкой о полученных доходах по форме банка , заверенной работодателем
- документами, подтверждающими наличие в собственности автомобиля
- заграничным паспортом с наличием визы или штампа о пересечении границы РФ (с датой выдачи визы / проставления штампа не ранее 12 месяцев назад)
- выпиской из Пенсионного Фонда РФ, направленной на электронный адрес банка с Портала государственных услуг РФ
Где и как подать заявку на кредитную карту Райффайзенбанка?
Как я узнаю о решении банка по моей заявке?
В течение двух рабочих дней вам придет СМС-уведомление о решении по вашей заявке. Также в отдельных случаях возможен звонок сотрудника Райффайзенбанка.
Использование кредитной карты
Что такое расчетная дата?
Расчетная дата - это дата, с которой можно осуществлять погашение задолженности за отчетный период. Расчетная дата приходится на первый календарный день, следующий за последним днем отчетного периода. Первая расчетная дата сообщается банком при передаче клиенту выпущенной кредитной карты, далее - в ежемесячной выписке по счету.
Что такое отчетный период?
Отчетный период — это период с расчетной даты по дату следующей выписки, например, с 7-го числа прошлого календарного месяца по 6-е число текущего месяца. Первый отчетный период — это период с даты списания со счета суммы первой операции по кредитной карте по дату ближайшей выписки, включительно. Если дата выписки приходится на нерабочий для банка день, то окончание отчетного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Что такое платежный период?
Платежный период - это период для погашения минимального платежа. Всегда составляет 21 календарный день, начиная с расчетной даты. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий для банка день, то дата окончания платежного периода переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.
Что такое минимальный платеж?
Минимальный платеж — обязательный ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредитной карте. Он состоит из:
- 100% суммы судебных издержек Банка по взысканию задолженности,
- 100% суммы просроченных процентов за пользование Кредитом,
- 100% суммы просроченного основного долга,
- 100% суммы Перерасхода Кредитного лимита,
- 100% начисленных в Отчетном периоде процентов,
- от 3% до 5% неоплаченной суммы основного долга.
Если задолженность равна или менее 600 рублей РФ (20 долларов США), то минимальный платеж равен всему остатку задолженности. Минимальный платеж должен быть обязательно внесен в течение 21 календарного дня, начиная с расчетной даты (крайний срок внесения минимального платежа указывается в ежемесячной выписке).
Что такое льготный период кредитования?
Льготный период кредитования - период с даты использования кредитного лимита в отчетном периоде до последнего дня соответствующего платежного периода включительно. За пользование кредитным лимитом в течение льготного периода проценты на льготные операции не начисляются при условии полного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода.
В случае непогашения или неполного погашения общей суммы задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, льготный период кредитования на льготные операции не действует. Это означает, что на все операции отчетного периода, включая льготные операции, банк начисляет и взимает проценты, начиная со дня, следующего за датой использования кредитного лимита, до даты полного погашения задолженности включительно.
Как я могу увеличить кредитный лимит по своей карте?
Для увеличения кредитного лимита вам необходимо заполнить заявление на увеличение кредитного лимита и предоставить форму 2-НДФЛ или справку по форме банка , заверенную работодателем, в любое отделение Райффайзенбанка.
Также кредитный лимит по карте может быть увеличен по инициативе банка, если клиент пользовался картой и не допускал просрочек минимального платежа в течение последних 6 месяцев.
Как активировать кредитную карту Райффайзенбанка?
Активировать свою кредитную карту и сгенерировать ПИН-код вы можете сразу после получения карты в отделении банка посредством ПИН-пада или с помощью «Райффайзен Телеинфо» (IVR), позвонив по телефону 8 800 700-17-17.
Что мне нужно знать о начислении процентов?
За каждый отчетный период с 7-го числа предыдущего месяца по 6-е число текущего месяца включительно по кредитной карте формируется выписка. В выписке содержится информация о размере и сроках внесения минимального платежа, а также об общем размере задолженности по состоянию на дату выписки. В выписке указана дата окончания платежного периода, до окончания которого необходимо погасить обязательный минимальный платеж или всю сумму задолженности на дату выписки. Если вы погашаете задолженность только минимальными платежами, то банк начисляет и взимает проценты как по нельготным операциям, так и по льготным. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 110 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов.
Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.
Как я могу погасить задолженность по кредитной карте?
Погасить задолженность вы можете посредством:
- внесения наличных через Cash-in банкоматы;
- постоянного платежного поручения;
- моментального перевода между картами, оформленного в банкомате банка или интернет-банке Raiffeisen-Online ;
- внутрибанковского перевода, оформленного в подразделении банка или интернет-банке Raiffeisen-Online , со своего другого счета в АО «Райффайзенбанк» ;
- через платежные терминалы QIWI;
- взноса наличных через кассу или POS терминал в подразделении банка;
- безналичным переводом из другого банка.
Как погашать задолженность по кредитной карте, чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования?
Чтобы воспользоваться льготным периодом кредитования для льготных операций, необходимо до окончания срока льготного периода кредитования, указанного в выписке, оплатить всю задолженность, указанную в вашей выписке, а не только минимальный платеж.
При погашении задолженности необходимо учитывать сроки зачисления средств на счет в зависимости от выбранного способа погашения.
Как узнать крайний срок погашения задолженности?
Крайний срок погашения задолженности указан в вашей выписке по кредитной карте. Также вы можете узнать крайний срок, воспользовавшись интернет-банком или позвонив по телефону информационного центра .
Необходимо учитывать, что увеличение баланса кредитной карты при внесении наличных через банкоматы и кассу банка и при переводах на карту в R-Online происходит практически мгновенно, при этом погашение задолженности должно быть сделано до 20:00 по Москве последнего дня платежного периода.
Могу ли я внести сумму большую, чем задолженность?
Да, можете. В этом случае средства, поступившие на счет кредитной карты, увеличивают доступный остаток по карте. Но в этом случае банк рекомендует более внимательно контролировать использование доступных средств, чтобы исключить возможность перерасхода доступного кредитного лимита.
Где я смогу получить выписку по кредитной карте?
Выписка формируется ежемесячно в последний день отчетного периода и направляется вам по электронной почте. Также выписка доступна в интернет-банке . Установив мобильное приложение, вы сможете получать SMS-уведомления о сумме минимального платежа по кредитной карте и крайнем сроке его погашения.
Как работает льготный период 110 дней?
Первый льготный период: в день первой задолженности (после покупки по карте) открывается «Длинный льготный период» — максимум 110 дней. Точную дату его окончания Вы можете увидеть в R-Online на следующий день после покупки.
Внутри «Длинного льготного периода» есть три промежуточных . Обычно они длятся с 7е по 7е число каждого месяца. При желании Вы можете изменить эти даты один раз в год.
В конце каждого промежуточного периода формируется Выписка по карте и направляется клиенту в СМС или на E-mail
.
Эта выписка также отображается в R-Online , и в ней можно посмотреть свои траты за прошедший период и размер минимального платежа
, который нужно оплатить в течение 20-ти дней.
В 3ей финальной выписке клиент видит сумму оставшейся задолженности по карте , которую нужно оплатить так же в течение 20ти дней. Тогда по кредитной карте не будут начислены %
Следующий льготный период начинается с даты финальной выписки, при условии, что Вы оплатили сумму задолженности из 3ей финальной выписки в срок.
«Я оплатил весь долг раньше срока. Когда у меня начнется новый льготный период?
Если клиент погасил всю текущую задолженность, % за пользование кредитом не будет. «Длинный льготный период» возобновится с того промежуточного периода, в котором совершена новая расходная операция по карте. Новую дату окончания льготного периода клиент увидит в R-Online .
«Я оплатил в 3 м месяце минимальный платеж, вместо полного погашения долга. Что теперь будет?»
В этом случае льготный период будет отключен и на все расходные операции будут начислены % начиная с момента возникновения задолженности. В примере ниже — это дата первой покупки по карте.
Насколько безопасно получать конфиденциальную информацию через систему «Райффайзен Телеинфо»?
Со стороны банка безопасность обеспечивается идентификацией клиента по уникальному ПИК-коду, а также тем, что система запрашивает ввод не полного номера карты клиента, а лишь последние 4 цифры.
Клиенту, со своей стороны, не следует передавать свои персональные данные (ПИК-код, номер карты) третьим лицам во избежание их несанкционированного использования.
Функциональные ограничения в системе «Райффайзен Телеинфо»:
- Информация, для получения которой необходима авторизация в системе с помощью ПИК, доступна только по картам типа «А».
- Максимально возможное количество неверных вводов в системе — 3, после этого звонок переводится на специалиста Информационного центра.
- Операция по взносу наличных через банкоматы с функцией cash-in не рассматривается системой как карточная транзакция.
- Далее пункт 1 — «Присвоение ПИН-кода »
- Следуя указаниям системы, необходимо назначить ПИН-код.
Система озвучит требования, которые необходимо учитывать:
- Длина ПИН-кода составляет 4 цифры.
- ПИН-код не должен содержать прямые и обратные последовательности.
- Цифры не должны быть одинаковыми и легко угадываемыми.
- Готово! Необходимо провести в банкомате Райффайзенбанка операцию с использованием нового ПИН-кода. К примеру, вы можете проверить баланс.
