Мы рассмотрим основные признаки определения подлинности карт ряда платежных систем:
-Visa International;
-MasterCard WorldWide;
-American Express;
-Diners Club International.
Данные, которые будут приведены, возможно, не являются самыми актуальными, но они дают общие сведения о вопросе. Все банковские карты имеют стандартный размер 86? 54 мм. Банковская карта не должна иметь повреждений (трещин, сколов, разрезов и т.д.). Нельзя обслуживать карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек.
Некоторые признаки поддельных карт Visa и MasterCard:
-название банка-эмитента и логотипа платежной системы напечатаны в плохом качестве, краски могут быть размыты и стираться;
-первые четыре цифры номера карты («префикс»), нанесенные типографским способом под эмбоссированным (выдавленным) номером или над ним, стираются или отсутствуют;
-голограмма наклеена, может отслаиваться по краям;
-номер карты эмбоссирован по центру голограммы;
-ошибки в микропечати логотипа «Visa» (вместо кода изготовителя и первых четырех цифр номера карты нанесена сплошная синяя линия);
-отсутствует изображение, видимое в ультрафиолетовом свете;
-отсутствует защитный специальный символ на картах;
-магнитная полоса наклеена, а не впаяна в пластик;
-магнитная полоса расположена неровно относительно горизонтального края карты;
-номер карты (последние четыре цифры номера карты) на полосе для подписи не совпадает с номером карты (последними четырьмя цифрами номера карты) на ее лицевой стороне;
-номер карты (последние четыре цифры номера карты) и трехзначный код безопасности на полосе для подписи нанесены без наклона в левую сторону или отсутствуют на тех картах, где они необходимы;
-в эмбоссированные реквизиты настоящей карты внесены изменения;
-номер на лицевой стороне карты не совпадает с номером на чеке терминала.
Основные отличительные особенности и характеристики карт Visa. Старый дизайн действовал до 1 января 2006г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011г.
Логотип «Visa» в виде трехцветного флага (синий, белый, золотой): на белой полосе написано «Visa»; логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу карты;
-по контуру логотипа «Visa» в виде непрерывной рамки нанесена микропечать кода и BIN (банковского идентификационного номера) эмитента карты;
-голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя впаяна в пластик; при поворотах карты голубь «машет крылом»;
-номер карты Visa, начинается с «4» и состоит из 16 цифр: «4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ»; при этом последняя группа цифр должна находиться в поле голограммы;
-первые четыре цифры эмбоссированного номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN, напечатанными типографским способом;
-может быть эмбоссирован начальный и конечный срок действия карты, например 10/06-10/08, или только конечный, например 10/08;
-после даты окончания действия карты должен быть один из символов: «V», причем данный символ должен быть эмбоссирован на карте особым шрифтом - «летящим курсивом»;
-изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете;
-персональные данные держателя карты (имя, фамилия) нанесены путем эмбоссирования. 
-на панели для подписи текст, написанный наклонным шрифтом голубого и золотого цветов, из повторяющихся слов «Visa»;
-нанесенный лазерным способом номер карты либо часть номера карты и три цифры кода безопасности (CVV2).
Новый дизайн карты действует с 1 января 2006г. 
-голограмма впрессована в пластик карты;
-изображение объемное в виде летящего голубя;
-при повороте карты создается впечатление взмаха крыла голубя и изображение голубя меняет цвета;
-на белом фоне торговый знак «Visa» нанесен синим цветом, часть буквы «V» в слове выделяется золотым цветом;
-на белой полосе написано синей краской «Visa»;
-цвет надписи «Visa» должен совпадать с цветом верхней синей полосы;
-по контуру логотипа «Visa» на белую непрерывную рамку наносится микропечать, которая состоит из BIN и кода банка;
-номер карты всегда начинается с цифры «4» и состоит из 16 цифр, сгруппированных как «4-4-4-4»;
-последняя группа номера карты находится в нижнем поле голограммы;
-срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например 10/06-10/08 (месяц/год), или только конечный, например 10/08; карта действительна до 24.00 последнего числа указанного месяца;
-после срока действия может быть эмбоссирована защитная литера «V» по форме совпадающая с буквой «V» в слове «Visa»;
-ультрафиолетовая защита: в районе логотипа высвечивается литера «V» либо в центре карты помещено изображение летящего голубя синего или красного цвета, видимое в ультрафиолетовом свете; светиться должно все изображение; при помещении карты под ультрафиолетовое освещение изображение летящего голубя видно только с лицевой стороны карты;
-Visa Int. рекомендует выдавать карты сроком на 1 месяц, на
1 год, на 2 года и редко на 3 и 5 лет;
-региональные карты имеют надпись «Valid only in…» («Действительно только в…» (далее указывается страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса, в которую закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты;
-при проведении операции обязательно сравните номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает электронный терминал;
-на панель для подписи под углом 45° синим и желтым цветами наносится текст из повторяющихся слов «Visa» либо наносится рисунок из чередующихся линий желтого и синего цветов;
-на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;
-лазерным способом нанесен номер карты (полностью или только последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CVV2). Например: 4277 0000 0000 0025 108 или 0025 108;
-при попытке стирания на панели для подписи проявляется слово «Void»;
-в левом нижнем углу карты Visa может присутствовать фотография держателя карты.
Основные отличительные особенности и характеристики карт Visa Electron. Старый дизайн действовал до 1 января 2006г. Карты старого дизайна продолжают свое обращение до 30 июня 2011г.
Лицевая сторона: 
-логотип «Visa Electron» в виде синего поля с надписью белыми буквами «Visa Electron» и желтым штрихом между словами «Visa» и «Electron»; логотип расположен в правом нижнем углу карты;
-по контуру логотипа «Visa Electron» в виде непрерывной рамки нанесена микропечатью надпись «Electron»;
-голограмма отсутствует;
-персональные данные держателя карты (имя, фамилия), номер карты и срок ее действия нанесены лазерным способом, напечатаны или эмбоссированы;
-первые четыре цифры номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами BIN, нанесенными типографским способом, над номером карты; должны наноситься под первой группой цифр;
-номер карты Visa Electron, начинается с «4» и состоит из 16 цифр, при этом последняя группа цифр должна находиться в поле голограммы;
-с 1997г. разрешено использование номеров карт из восьми цифр - четыре первые должны быть нанесены типографским способом, четыре последние - напечатаны в поле голограммы;
-текст «Electronic Use Only» («Только электронное использование»).
Оборотная сторона:
-магнитная полоса впаяна в пластик, а не наклеена;
-на панели для подписи отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;
-на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «Electron», написанный синим, красным и золотым цветами.
Все перечисленные ниже карточки являются вариациями существующих продуктов Visa, содержат все стандартные элементы защиты и подчиняются общим правилам приема карт Visa.
Существуют также социальные карты Visa Electron (Visa Electron Social Cards), Visa Electron моментального выпуска (Visa Electron Instant Issue). 
Карты Visa Electron Instant Issue впервые выпущены на российский рынок в 2002г. Их отличительной особенностью является отсутствие фамилии и имени держателя на карте.
Процедуры их приема описаны ниже.
Торгово-сервисные предприятия должны принимать к оплате карты Visa Electron Instant Issue так же, как принимается любой другой продукт Visa Electron. Все транзакции должны проводиться в режиме реального времени и проходить процесс авторизации банком-эмитентом. Если у кассира возникают сомнения, необходимо сверить подпись держателя карты с документом, удостоверяющим личность.
Лицевая сторона:
-надпись «Electronic Use Only» (может быть на других языках);
-символ Visa Electron должен присутствовать в правом верхнем или нижнем углу на лицевой стороне карты;
-микропечать, включающая слово «Electron», должна просматриваться вокруг символа Visa Electron;
-первые четыре цифры номера должны быть напечатаны на лицевой стороне карты, последние четыре цифры также должны присутствовать;
-некоторые банки-эмитенты указывают на лицевой стороне полный номер карты; кассир должен проверить, чтобы номер, указанный на карте, совпадал с номером, отпечатанным на чеке электронного терминала;
-голограмма с изображением голубя/дата окончания срока действия карты/имя держателя карты (эта информация не является обязательной и может отсутствовать на карте Instant Issue).
Оборотная сторона:
-полоса для подписи должна быть заполнена повторяющимся словом «Electron», напечатанным по диагонали, при попытке стирания на ней проявляется слово «Void»;
-подпись; если кассир не уверен, совпадает ли подпись на карте с подписью на чеке, следует попросить держателя карты предъявить удостоверение личности (с подписью) и еще раз сверить подпись.
Эти карты не содержат имени клиента, поэтому на магнитной полосе в первой дорожке вместо имени держателя карты помещается фраза «Electron Visa Cardholder».
Новый дизайн действует с 1 января 2006г.
Платежная система Visa International выпускает карты стандарта Visa Electron. Любая сделка по карте Visa Electron, независимо от суммы, должна быть авторизована только электронным способом. Прием карт Visa Electron возможен только в точках обслуживания, оснащенных электронными терминалами. Голосовой запрос кода подтверждения не производится.
Лицевая сторона:
-новый дизайн логотипа «Visa»: на белом фоне нанесен торговый знак «Visa» синим цветом, где часть буквы «V» в слове «Visa» выделяется золотым цветом, под логотипом надпись «Electron»; 
-всегда имеется надпись «Electronic Use Only»;
-номер карты всегда начинается с цифры «4» и состоит 16 цифр, сгруппированных как 4-4-4-4; номер может быть нанесен полностью либо частично (на чеке POS-терминала номер карты должен быть указан полностью); данные наносятся лазерным способом или путем эмбоссирования;
-под первой группой цифр номера карты или над ней должен быть нанесен типографским способом четырехзначный BIN, повторяющий первую группу цифр номера карты;
-срок действия карты может быть указан начальный и конечный, например 10/02-10/04 (месяц/год), или только конечный, например 10/08; карта действительна до последнего числа указанного месяца;
-защитная литера «V» не наносится.
-голограмма и ультрафиолетовая защита не являются обязательными элементами карты.
Карта Visa Electron может быть двух видов:
1)персонализированная, с именем держателя карты и сроком действия на лицевой стороне;
2)неперсонализированная, без имени держателя карты и срока действия на лицевой стороне.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса, в которую закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции обязательно следует сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;
-панель для подписи может быть нескольких видов: многократно нанесено слово «Electron» (синим, красным и желтым цветом) с наклоном 45°; многократно нанесено слово «Visa» (синим и желтым цветами) с наклоном 45°; нанесен рисунок из чередующихся линий желтого и синего цветов;
-на панели для подписи могут быть продублированы номер карты и код безопасности, нанесенные лазерным способом;
-региональные карты Visa Electron имеют надпись «Valid only in.» (далее указывается страна) на лицевой стороне карты;
-в левом нижнем углу карты Visa Electron может присутствовать фотография держателя карты.
Микропроцессорныее карты Visa и Visa Electron могут быть вертикального расположения. В этом случае информация на них должна быть нанесена индент-печатью. 
Карты Visa и Visa Electron могут быть как стандартного размера (86? 54 мм), так и уменьшенного (66? 40 мм), примерно на 2/3 меньше стандартного.
Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard.
Лицевая сторона:
-логотип «MasterCard», представляющий собой два пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью «MasterCard» на их фоне;
-голограмма «MasterCard» в виде перекрещивающихся земных полушарий, объемное изображение континентов на фоне повторяющегося видимого невооруженным глазом многоцветного текста «MasterCard»; меридианная сетка отсутствует; 
-кольца вокруг полушарий выполнены из микробукв «MC»;
-номер карт MasterCard всегда эмбоссирован, начинается с цифры «5» и состоит из 16 цифр, сгруппированных как 4-4-4-4; 
-под первыми четырьмя цифрами номера карты должен быть нанесен типографским способом BIN банка-эмитента, повторяющий первые четыре цифры номера карты;
-эмбоссированный срок действия карты может быть начальный и конечный, например 10/05-10/06 (месяц/год), или только конечный, например 10/06;
-после срока действия может быть эмбоссирована защитная литера:
-имя и фамилия держателя карты также наносятся путем эмбоссирования: 
-в ультрафиолетовом свете видны крупным шрифтом буква «М» (в левом нижнем углу карты) и буква «С» (в месте расположения конечного срока действия карты);
-региональные карты имеют надпись «Valid only in…» (указывается страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона: 
-на панели для подписи под углом 45° нанесен текст из повторяющихся слов «MasterCard», написанных красным, желтым и синим цветами;
-на панели для подписи, с наклоном в левую сторону, нанесен номер карты (или его последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CVC 2);
-если панель для подписи была подчищена или стерта, под ней появится слово «Void»;
-код банка (ICA) в виде четырех цифр нанесен типографской краской в любом свободном поле карты.
Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard Electronic. Карта MasterCard Electronic специально разработана для обслуживания с помощью электронного терминала, с помощью импринтера карта не может быть обслужена.
Лицевая сторона: 
-логотип «MasterCard Electronic»: два пересекающихся круга красного и желтого цветов со словами «MasterCard» (белого цвета с синей тенью) и «Electronic» (синего цвета);
-под логотипом надпись белого цвета «100% Electronic»;
-голограмма MasterCard;
-номер карты, имя держателя и срок действия могут быть нанесены индент-печатью или выгравированы лазерным способом;
-имя держателя карты может отсутствовать;
-BIN (первые четыре цифры номера) должен быть нанесен типографским способом;
-номер карты начинается с цифры «5» и состоит из 16 цифр; на карту могут быть нанесены только последние четыре цифры номера;
-надпись «Valid only where MasterCard Electronic is accepted» («Действительно только там, где принимают MasterCard Electronic»).
-региональные карты имеют надпись «Valid only in.» (указана страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса должна быть впаяна в пластик, а не наклеена;
-панель для подписи имеет рисунок из повторяющихся слов «MasterCard» красного, синего и желтого цветов;
-на панели, с наклоном в левую сторону, наносится номер карты (или его последние четыре цифры) и трехзначный код безопасности (CVC 2).
Основные отличительные особенности и характеристики карт Maestro.
Лицевая сторона: 
-логотип «Maestro» - два пересекающихся круга синего и красного цветов с надписью «Maestro» белого цвета, нанесенной на их фоне; логотип размещается в правом верхнем или нижнем углу карты;
-номер карты, имя держателя и срок действия могут быть эмбоссированы или нанесены индент-печатью;
-номер карты может состоять из 16–19 цифр, начинается с числа «50» или другого, находящегося в диапазонах 56–58, 60–69;
-под номером карты типографским способом нанесен BIN, повторяющий первые четыре цифры номера карты;
-срок действия карты указан всегда конечный: месяц/год (00/
00); на картах Maestro, эмитированных европейскими банками, может быть указан срок действия, напрмер 12/49;
-имя и фамилия держателя карты написаны латинскими буквами; если они написаны кириллицей, то на карте должно быть указано «Valid only in Russia» («Используется только в России»);
-карта Maestro может быть двух видов: персонализированная (с именем держателя карты и сроком действия) и неперсонализированная (без имени держателя карты и срока действия);
-региональные карты имеют надпись «Valid only in…» (указана страна) и обслуживаются только в указанной стране.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса должна быть впаяна в пластик, а не наклеена;
-панель для подписи - поле белого цвета, которое, по усмотрению банка-эмитента, может содержать орнамент или текст;
-на панели для подписи может присутствовать номер карты (или его последние четыре цифры), нанесенный с наклоном влево;
-в нижней части карты могут располагаться логотипы обслуживающих систем, например «Cirrus», «Edc».
Необязательными защитными элементами на лицевой стороне карты Maestro являются:
-BIN - четырехзначный номер, повторяющий первую группу цифр номера карты, нанесенный типографским способом контрастно фону самой карты под или над первой группой цифр номера карты;
-голограмма (банк-эмитент наносит рисунок голограммы по своему усмотрению);
-изображение, видимое в ультрафиолетовом освещении (банк-эмитент наносит по своему усмотрению).
В связи с подписанием глобального соглашения о сотрудничестве между компаниями Diners Club International и MasterCard International разработан новый карточный продукт этих компаний. Карты, эмитированные в США и Канаде, представляют собой практически стандартный дизайн карт Diners Club, при этом на лицевой стороне помещен логотип и голограмма MasterCard. Карта имеет 16-значный номер (начинается с цифры «5») и специальный символ МС. На оборотной стороне - логотип «Cirrus», полоса для подписи с повторяющимся словом «MasterCard». Описанная карта принимается к обслуживанию на условиях и тарифах, разработанных для карт MasterCard.
Карта Diners Club, эмитированная на территории США и Канады: 
Совместный продукт платежных систем MasterCard Europe S. А. и Diners Club International, который в настоящее время эмитируется вне США и Канады. Данная карта на оборотной стороне имеет логотип «MasterCard». Номер карты состоит из 14 цифр (начинается с 36). Владельцы данных карт могут обслуживаться только в банках, работающих с картами платежной системы Diners Club.
Карта Diners Club, эмитированная вне территории США и Канады: 
Отличительные особенности и основные характеристики карт Diners Club.
Лицевая сторона:
-на карту серебристого цвета с серыми волнистыми линиями контрастно нанесена развернутая карта мира; 
-логотип «Diners Club» расположен в левом верхнем углу, с правой стороны от него надпись «Diners Club International»;
-обязательно наличие значка ®;
-все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы;
-номер карты начинается с «30», «36», «38» либо «39» и состоит из 14 цифр, сгруппированных как 4-6-4; карты Diners Club, выпущенные в России, начинаются с «36»;
-срок действия карты - всегда начальный и конечный;
-перед сроком действия должны быть эмбоссированы две цифры - отметка членства и год вступления держателя в клуб;
-аббревиатура «DC»;
-код франчайза, состоящий из двух букв, которые присваиваются каждой стране компанией Diners Club; если карта выдана в России, то это буквы «VR»;
-после срока действия эмбоссирован логотип «Diners Club»; он может отсутствовать на картах, выданных в России (VR);
-над эмбоссированным логотипом нанесен типографской краской код безопасности, состоящий из двух букв латинского алфавита;
-в центре карты помещено изображение логотипа «Diners Club» синего цвета, видимое в ультрафиолетовом свете.
Оборотная сторона:
-магнитная полоса, куда закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции обязательно следует сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал; 
-панель для подписи: повторяющийся логотип «Diners Club» голубого цвета нанесен в одну либо в три строчки;
-в нижней части панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты и три цифры кода безопасности;
-на лицевой стороне под определенным углом просматривается зеркальное отражение цифр, нанесенных лазерным способом;
-голограмма с изображением логотипа «DC» и развернутой карты мира находится в левом нижнем углу карты, на фоне переливающихся цветов карты мира проступает надпись «Diners Club International»; эта надпись за фон карты мира заходить не должна;
-эмбоссированный логотип «DC» и срок действия карты должны быть в поле голограммы.
Региональная карта отличается от международной отсутствием слова «International». На лицевой стороне карты нанесена надпись «Valid only in…» (указана страна), на оборотной стороне вместо слов «Valid Worldwide» наносится «Valid only in.».
Совместная карта Diners Club International имеет стандартный внешний вид. Имя и логотип партнера наносятся в правом верхнем углу. Иногда логотип партнера может быть размещен в цветном либо сером изображении вместо развернутой карты мира.
Отличительные особенности и основные характеристики карт American Express.
Лицевая сторона: 
-логотип «American Express»;
-изображение римского легионера: на персональных картах в центре, на корпоративных - в левом верхнем углу; на картах Optima изображение воина занимает всю правую сторону;
-все данные на лицевой стороне карты эмбоссированы;
-номер карты всегда начинается с «34» или «37» и имеет 15 цифр с группировкой 4-6-5;
-срок действия карты всегда начальный и конечный;
-после срока действия - поле «member since»: дата выдачи первой карты;
-после даты выдачи первой карты American Express - код продукта: буквы А.Х. или О.С.;
-на корпоративных и персональных карточках четырехзначный цифровой код безопасности (batch-код) стоит справа над номером, на карточках Optima - слева;
-имя и фамилия держателя карты;
-под ультрафиолетовым светом высвечиваются: АМ - изображение римского воина - ЕХ;
-в нижнем правом углу карты - обязательный текст «@AMEX».
Оборотная сторона: 
-магнитная полоса, куда закладывается информация, присутствующая на лицевой стороне карты; при проведении операции следует обязательно сравнить номер на лицевой стороне карты с номером на чеке, который распечатает POS-терминал;
-панель для подписи держателя карты;
-номер карты, дублирующий эмбоссированный номер на ли-…….
цевой стороне, располагается на панели для подписи либо под ней;
-логотип «American Express»;
-над магнитной полосой обязательный текст «This card is the property of the issuer and must be returned upon request» («Эта карта является собственностью эмитента и должна быть возвращена по первому требованию»).
В главный банк страны в последнее время стало обращаться все больше белорусов со странной проблемой: на их карточках, а точнее, на полосе для росписи, появляется загадочное слово Void, а кассиры в магазине или официанты в кафе, увидев эту надпись, просто отказываются проводить платеж.
Однако никакой мистики в мире банковского пластика не произошло. Как объяснили "КП " в одном из коммерческих банков, такая надпись может возникнуть, если полоса для личной росписи повреждена - либо умышленно, либо из-за некачественного материала. Подпись на карточке - это дополнительная возможность идентифицировать владельца карты. И, если росписи нет, то вас должны попросить расписаться на карте. Если же проступило слово Void, то, возможно, старую подписть кто-то хотел стереть. Однако наличие проступившей надписи никак не влияет на работу самой карты. По ней вы можете снимать деньги в банкомате или производить расчеты в инфо-киоске. Но расплатиться на кассе в магазине или кафе уже не сможете.
Проблема не нова, просто в последнее время граждане стали активнее пользоваться пластиком при расчетах, вот карточки и выходят из строя. Нацбанк порекомендовал белорусским банкам тщательнее разъяснять подобные нюансы как держателям карт, так и тем, кто производит по ним расчет.
Само слово Void обозначает «недействительный», и если оно появилось на карте, то ее следует заменить. Делается это для защиты платежей. А надписи проявляются из-за того, что слой полосы для подписи стирается.
Второй не менее важный вопрос: имеют ли право отказать в обслуживании владельцу карточки с такой надписью? Например, на сайте Беларусбанка сказано, что повреждение полосы для подписи на оборотной стороне карточки и проявление на ней слова Void (для карт Visa Electron, Visa, Maestro, MasterCard) либо слова «Недействительна» (для карточек «БЕЛКАРТ») может послужить основанием для отказа в обслуживании. В этом случае специалисты советуют обратиться в банк за новой карточкой.
Кассир имеет право вам отказать в расчете. Но эту же карту может принять банкомат или инфокиоск - если магнитная полоса не сильно повреждена, - рассказали «КП» в инфоцентре другого коммерческого банка. - Однако в случае большой потертости полосы для росписи лучше всего перевыпустить карточку, так как она вскоре все равно придет в негодность.
ВАЖНО!
У многих белорусов карточки до сих пор вызывают недоверие. Все-таки с купюрами в кошельке все понятно: либо они есть, либо их нет. А вот как быть, если карточка вдруг ни с того ни с сего перестала работать? Вроде и деньги есть, а воспользоваться ими нельзя! Разбираемся, из-за чего пластик может перестать работать
Платежными картами пользуется всё большее число людей. Не удивительно – они просты в использовании и существенно облегчают жизнь. Позволяют осуществлять безналичные платежи в магазинах и в интернете , снимать деньги с банкомата, а также имеют много полезных функций (бонусная программа, доступ к скидкам, доступ в онлайн банк). Однако, знаете ли Вы, как устроен этот небольшой кусок пластика, и какие сведения должны находится на лицевой и обратной стороне банковской карты?
Все платежные карты , независимо от того, какой банк их выпускает – должны быть изготовлены из гибкого пластика, иметь идентичный формат и содержать определенные элементы.
Размеры банковской карты
Стандартные размеры карт были определены в 1985 году ISO (Международная организация по стандартизации – англ. International Organization for Standardization ). В соответствии со стандартом ISO/IEC 7810 высота каждой платежной карты должна составлять 53,98 мм, ширина – 85,6 мм, а толщина – 0,76 мм (это, так называемый, формат ID-1 ). Карта должна иметь закругленные края с радиусом 3,18 мм.
Стандартизации подлежат также различные детали, представленные на карте и расположение некоторых элементов. Кроме того, стандарт ISO определяет метод записи данных в магнитной полосой или встроенном в карту микропроцессоре (чипе).
Аверс – лицевая сторона банковской карты
В соответствии с нормами ISO на лицевой (передней) стороне банковской карты должны быть указаны следующие данные:
Название и фирменный знак (логотип) банка-эмитента карты
Эти данные размещаются в верхней части карты: по центру или в левом углу.
Номер карты
Номер карты расположен в центральной части карты и представляет собой последовательность из 16 цифр, записанных в 4 блока по 4 цифры. Содержит информацию о счете держателя карты, банке, который её выдал и платежной системе, к которой принадлежит карта .
Первая цифра информирует об отраслевой принадлежности финансовой организации, которая выпустила карту.
Например:
- 1 и 2 зарезервированы для авиакомпаний
- 3 – для клубных карт T&E
- 4, 5 и 6 – для финансовых учреждений, таких как Сбербанк
- 7 – для сети точек продажи топлива
- 8 – для телекоммуникационных сетей
Четверка, пятёрка и шестерка указывают на платежную систему, в которой работает карта. 4 – VISA, 5 – для пластика MasterCarda, 6 – для региональных платежных систем.
Последующие 5 цифр определяют финансовую организацию, выдавшую нам карту.
Первые шесть цифр представляют собой номер BIN (Bank Identification Number), иногда его называют «префиксом».
Следующие девять цифр – идентификатор номера счета клиента, являющегося держателем карты.
Последняя шестнадцатая цифра – это, так называемая, контрольная цифра, которая вычисляется на основании алгоритма Луна. Он позволяет проверить правильность введенной последовательности цифр.
Контрольная цифра выполняет важную функцию, особенно во время онлайн-транзакций. Когда мы вводим номер карты, наш компьютер на основе алгоритма производит мгновенные расчеты и проверяет достоверность записи. Идентичную операцию проводит компьютер, получающий данные (то есть, компьютер продавца).
Благодаря тому, что контрольная цифра представляет собой дополнительную форму защиты интернет-операций по безналичному расчету – мы не в состоянии «подделать» номер карты таким образом, чтобы оплата списалась со счета другого лица.
Важно! Номер карты не совпадает с номером банковского счета.
Наиболее распространенные ошибки, допускаемые во время ввода цифр:
- одна ошибка: а вместо b (60%-95% всех ошибок)
- пропуск или добавление цифры (от 10% до 20%)
- меняют местами соседние цифры – так называемая, чешская ошибка (от 10% до 20%)
- ошибки-близнецы: aa, введенные в качестве bb (0.5% до 1.5%)
- замена смежных цифр: acb, введенные как bca (0.5% до 1.5%)
- ошибки-близнецы удаленных друг от друга цифр: aca в качестве bcb (ниже 1%)
Срок действия карты
Дата окончания срока действия карты указывается путём тиснения в нижней части, под номером карты. Действующим форматом записи является ММ/ГГ (иногда предваряется словами VALID THRU). На картах некоторых банков также может быть указана начальная дата действия карты.
Срок действия платежных карт определяется индивидуально каждым финансовым учреждением. Чаще всего это период от года до 3 лет, однако, бывают и более длительные сроки.
Картой можно пользоваться до последнего дня месяца, в котором истекает срок действия – после этого периода банк выдает новую карту, прежде чем истечет срок действия старой.
Логотип организации и голограмма
Как правило, логотип и голограмма находятся в правом нижнем углу карты (хотя в последнее время некоторые участники размещают голограмму организации, выдавшей карту, на реверсе, а не на лицевой стороне ).
Голограмма может быть рисунком или текстом, которая наносится лазером на очень тонкую, металлическую пленку и которая, в зависимости от наклона карта, создает впечатление двух- или трехмерной.
Впервые голограмму использовала организация MasterCard, а в настоящее время её используют все платежные системы. На картах VISA размещен трехмерный голубь , голограмма MasterCard содержит надпись MasterCard и символ соединенных земных шаров . Голографические не дают фальсифицировать карту с помощью простых методов копирования, поэтому являются важным элементом защита банковских карт.
Микропроцессор (чип)
Имеет форму квадрата или прямоугольника, расположенного слева от карты, под логотипом и названием банка. Модуль внедряется с помощью специального клея, который вступает в химическую реакцию с пластмассой карты, благодаря чему его невозможно извлечь без повреждения пластика.
Имя и фамилия владельца карты (опционально)
Имя и фамилия владельца карты размещаются в левом нижнем углу карты. В случае карт типа business на персональной карте вместо имени и фамилии владельца могут поместить название компании.
Обозначение региона действия карты
Карта местная (национальная) – может быть использована только на территории страны, где находится её издатель. Банк устанавливает тогда на лицевой стороне специальную информацию, например, «Valid only in Russia».
Иногда карты, имеющие отметку EUROCARD/MasterCard или VISA могут иметь тип локальных, предназначенных только для использования на территории данной страны. Локальные карты нельзя использовать заграницей, потому что при попытке платежа банк автоматически её блокирует.
Международная карта служит для совершения сделок как в стране, в которой находится эмитент, так и за рубежом. Может быть использована в любой точке торгово-обслуживания или банкомате, который отображает логотип вашей карты.
Тип карты
Каждая платежная система предоставляет платежные карты, предназначенные для различных типов клиентов (золотые, престижные, бизнес и т.д.). Как правило, эти карты отличаются от остальных графическим дизайном, например, золотой цвет фона зарезервирован для карт типа Gold, серебро – для карт уровня Silver. Иногда, однако, тип карты также указывается на лицевой стороне в виде букв.
Дополнительные элементы
На лицевой стороне карты могут также размещаться следующие элементы:
- фото владельца (по желанию) ;
- специальные символы, например, символ бесконтактных платежей ;
- элемент защиты, видный только в ультрафиолетовых лучах.
Реверс – обратная сторона банковской карты
Реверс содержит гораздо меньше элементов. К наиболее важным из них относятся:
Магнитная полоса
Магнитная полоса имеет размеры 12×86 мм и содержит закодированный набор данных о держателе карты и его счете, а также персональный идентификационный номер PIN. Оно состоит из трёх параллельных магнитных полос, информация с которых считывается через магнитную головку, установленную в банкомате или терминале.
Первая полоса содержит имя и фамилию держателя карты и данные о стране и банке, который выдал карту. На второй дорожке записывается номер карты, срок её действия и сервисный код, необходимый для надлежащего оформления сделки. А третья полоса используется для хранения собственной информации банка.
Магнитная полоса дополнительно защищается от подделки с помощью микропечати, а также элементов, видимых только в лучах ультрафиолетового излучения.
Поле подписи
Поле подписи, то есть силиконовый слой, на котором держатель карты оставляет свою подпись. Поле также защищено с помощью невидимых на глаз элементов дизайна или таких, которые можно увидеть только в лучах ультрафиолетового излучения.
Кроме того, на поле размещен тонкий слой прозрачной белой краски, которая образует подложку для подписи. Попытка удаления подписи с целью повторного нанесения влечет за собой удаление основы, тогда в этом месте появится надпись «карта просрочена».
Код CVC2 / CVV2
Прямо в поле подписи указан трехзначный код CVC2 / CVV2. Он обеспечивает безопасность при дистанционных сделках, при которых нет возможности ввести ПИН-код . Он указывается на карте, а также сохраняется в информационной системе банка. Его нельзя разглашать третьим лицам!
- Код CVC2 (Card Verification Code 2) – используется для подтверждения удаленных транзакций MO/TO на картах MasterCard.
- Код CVV2 (Card Verification Value 2) – трёхзначный код, позволяющий идентифицировать держателя карты карты Visa Electron и Visa Gold.
- Карты American Express – четырехзначный код указывается на лицевой стороне карты.
MO/TO (англ. mail order/telephone order/internet-order ) – операции без физического использования карты. Подтверждаются вводом номера карты и других уникальных данных банковской карты (имя владельца, срок действия, код CVC2 или CVV2).
Информация об эмитенте карты (данные банка)
На обратной стороне карты также указываются адресные данные эмитента карты и номер телефона, по которому можно заблокировать карту.
Эволюция изготовления и функциональности платежных карт
Современные платежные карты выполняют все больше функций и имеют более сложную конструкцию. В настоящее время большинство из них имеют встроенную микросхему, содержащая память и процессор, который позволяет хранить большое количество данных, чем магнитная полоса, и гарантирует высокий уровень безопасности во время операций, проводимых пользователем.
Развитие современных информационных технологий делает возможным реализацию инновационных решений, таких как карта с дисплеем, позволяющим пользователю проверить баланс счета и генерировать одноразовые пароли.
Другой интересной идеей является карта, позволяющая использовать несколько банковских счетов (выбор можно осуществить нажатием кнопки на карте). Успешное тестирование прошли также биометрические карты со встроенным считывателем отпечатков пальцев, и карты, предлагающие динамический (изменяющийся во времени) проверочный код.
Время покажет, получат ли новинки признание пользователей. Одно точно – многофункциональные платежные карты ещё могут удивить нас новаторскими решениями.
