Страховая не выплатила каско. Отказ в выплате страхового возмещения по каско

Сегодня страховые компании очень часто отвечают отказом в выплате страхового возмещения. Бывает так, что страховщик прав и выплата клиенту действительно не полагается, но чаще всего отказ выносится неправомерно, нарушая все нормы закона. Если страховая отказала в выплате по КАСКО, что делать в таком случае, об этом речь пойдет дальше.

Если страховая отказала в выплате по КАСКО или же сумма возмещения значительно занижена, то не стоит пускать ситуацию на самотек. Важно действовать правильно и не упустить шанса оспорить решение страховщика в суде.

Правильно сориентировать клиента может юрист, который специализируется по страховым спорам. Услуги адвоката стоят денег, но они оказывают реальную помощь. Самостоятельно выступать против опытных юристов страховщика будет очень сложно.

Многие страховые компании при составлении страхового договора допускают грубые нарушения закона. Клиент, если даже и читает условия договора, то многое упускает и впоследствии договор подписан, никаких претензий предъявить нельзя. Оспорить некоторые пункты договора можно в суде, только в этом случае отказ в страховых выплатах будет признан неправомерным.

Обратившись к юристу, вам помогут составить план дальнейших действий. Возможно, проблему можно будет решить мирным способом, для этого на реквизиты страховщика нужно составить досудебную претензию со ссылками на законы и требованиями выполнить договорные обязательства.
Если идти навстречу страховщик не собирается, то имея на руках отказ от страховой в письменном виде, можно направлять иск в суд.

Важно! Срок исковой давности по спорам, связанным с добровольным имущественным страхованием не может превышать 2 года, отсчет ведется, начиная с даты наступления страхового случая.

Основные причины отказа выплат по КАСКО

Автовладельцы тоже не бывают идеальными и могут также умышленно нарушать закон. Тем не менее количество обоснованных законных отказов, составляет лишь 20 среди 100%.

Чтобы было понятно, стоит рассмотреть причины, по которым отказ страховой будет законным.

• Если вред автомобилю был причинен умышленно.
• Если на момент заключения договора страхователь предоставил недостоверные данные об техническом состоянии и оснащении авто.
• Если в результате грубого нарушения ПДД автовладельцем, наступил страховой случай.
• Если причиной наступления страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
• Если автомобиль был изъят или конфискован по распоряжению государственных органов (в процессе исполнительного производства).
• Если не уведомление страховщика о страховом случае привело к тому, что получить данные о происшествии и оценить ущерб будет невозможно в силу обстоятельств. Например, по факту ДТП водитель не вызвал службу ГИБДД, а предпочел договориться с виновником о возмещении ущерба за его счет. В таком случае никаких доказательств о ДТП нет и возмещать ущерб, никто, кроме виновника аварии обязан не будет.

Случаев, когда страховая отказала в выплате по КАСКО, судебная практика знает много.

Теперь следует рассмотреть случаи, когда отказ может быть признан судом незаконным.

• Заявитель не сообщил о наступлении страхового случая в установленные сроки. Согласно Гражданскому Кодексу такой отказ будет признан неправомерным, если страхователь предъявит документы о ДТП (протокол, выписка из ГИБДД, экспертиза и т.д). Этих документов будет достаточно для анализа страхового события, поэтому выплаты должны производится.
• На момент ДТП за рулем находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО. Полис КАСКО страхует не владельца, а сам автомобиль, поэтому не имеет особого значения кто на момент ДТП управлял автомобилем.
• Размер рассчитанного страховщиком страхового возмещения занижен, а признавать результаты экспертизы страховщик отказывается. В таких вопросах сможет разобраться только суд. В случае если истец прав и сумма ремонта превышает рассчитанную сумму возмещения, то суд обяжет выплачивать остаток суммы, даже если клиент уже оплатил ремонт со своего кармана.
• Страхователь утверждает, что страховой случай произошел по причине технической неисправности авто или фактического износа деталей. В данном случае решить кто прав, можно только основываясь на заключение эксперта.
• Страховщик задерживает страховые выплаты по неизвестным причинам или прекратил платить компенсацию, ссылаясь на банкротство компании. Даже при инициации банкротства все долги компании будут полностью или частично покрываться за счет продажи имущества владельца.
• Страховщик отказывается выплачивать возмещение после решения суда. В этом случае, для того чтобы взыскать долги принудительно придется обращаться в суд.

Важно! К выбору страховой компании лучше подходить ответственно. Юристы рекомендуют выбирать именитые компании, которые функционируют не один год на рынке страхования. Для таких компаний отзывы и имидж играют важную роль. Таким организациям ни к чему портить свою репутацию чередой судебных скандалов.

Страховая отказала в выплате по КАСКО судебная практика

Страховая отказывает в выплате по КАСКО всегда ссылаясь на пункты договора. Некоторые пункты договора, в которых расписаны права и обязанности клиента, могут содержать лишь общую информацию, а в некоторых указаны конкретные исключения. Наступление страхового события может произойти и по вине автовладельца, при этом договор КАСКО должен покрывать ущерб и в таких случаях.

Схемы обмана страховых компаний, у всех практически одинаковы, поэтому практикующие юристы знают от и до как работать в таких ситуациях.

Стоит рассмотреть наиболее часто встречающиеся виды споров в судебной практике:

1. Страховой случай, а именно повреждение авто было причинено из-за непредумышленных действий водителя. Например, водитель перевозил металлопрофиль на съемном багажнике (крепится на крышу авто). Стройматериал был плохо закреплен и при сильном порыве ветра они упали и рассыпались, при этом расцарапали краску на автомобиле. Покрыть ущерб в данном случае должна страховая компания, так как страхователь ошибся не преднамеренно.
2. Авто не прошедшее ТО попало в ДТП. В данном случае страхователь вправе отказать, ссылаясь на то, что нет данных, что авто было в исправном состоянии.
3. Страховщик отказывается выплачивать возмещение, так как на момент наступления страхового события у страхователя была просрочка в проплате текущих платежей. Отказ признается неправомерным, так как договор КАСКО подписан и считается действительным, а наличие платежей ничего не решает, обязательства по договору должны быть выполнены.
4. Страхователь незаконно вынес отказ, при этом ссылаясь на пункты договора. Судом может быть признана незаконность отказа. Кроме того, суд обяжет ответчика выплачивать компенсацию истцу за пользование чужими денежными средствами. Расчет моральной компенсации происходит с учетом реальных процентных ставок, на момент рассмотрения дела.

Существует еще очень много ситуаций, когда страховщик может оказаться неправ. В любом вопросе нужно ориентироваться на действующие нормы ГК и ФЗ «О страховании».

Купив страховой полис, автомобилист вполне справедливо чувствует себя защищенным от неожиданностей на дороге. Однако существуют случаи, когда страховая компания принимает решение о полном или частичном отказе от выплаты КАСКО . Когда возникает такой риск, и как обезопасить себя от этой печальной ситуации?

Автомобилисты, будьте бдительны!

Причины невыплаты по каско могут быть разными. В данном случае речь пойдет о тех ситуациях, когда причина состоит не в недобросовестности страховщика, а неосмотрительности клиента или в его халатном отношении к своим обязанностям по страховому договору. Многие думают, что единственная обязанность страхователя - оплатить полис, однако это далеко не так. Страховая компания – это коммерческая организация, а не благотворительное общество, поэтому она никогда не будет компенсировать ущерб, понесенный клиентом по собственной невнимательности.

Необходимо внимательно читать договор. Некоторые пункты, расположенные на его обратной стороне, могут вызвать несогласие сразу же при прочтении. Беда в том, что некоторые автомобилисты их просто не читают, соблазнившись ценой полиса. Другие нюансы без труда можно выполнить, если знать о них заранее, но для этого, опять же, необходимо внимательно читать договор. Если какой-то пункт хоть немного неясен, чтобы снизить риск невыплаты по каско , нужно попросить сотрудников СК разъяснить его предельно доходчиво и понятно.

Спорные моменты договора и как к ним относиться

Когда КАСКО точно не будет выплачено?

Если в случаях, перечисленных в предыдущем разделе, можно приложить усилия и доказать свою правоту через суд, то в других ситуациях не стоит и пытаться. Нужно просто запомнить, что отказ от выплаты по каско будет однозначным, если:

При таких обстоятельствах справедливость на стороне страховой компании. Единственный способ избежать неприятностей – не нарушать элементарных правил.

Взыскание выплат по КАСКО является основным направлением нашей деятельности. Каждый год мы помогаем десяткам наших клиентов получить страховое возмещение. Нами накоплен большой опыт по спорам со страховыми компания, что позволят нам принимать правильные и своевременные решения для достижения успешного разрешения правового спора.

Наши преимущества:

Богатый опыт, профессионализм и ответственность исполнителей;

При обращении к нам за правовой помощью вести Ваше дело будет профессиональный адвокат специализирующийся на страховых спорах;

Мы нацелены на достижение максимального результата по делу, и помимо страховой выплаты, мы взыщем со страховой компании компенсацию морального вреда, неустойку и, в некоторых случаях, штраф;

Кроме того, мы взыщем со страховой компании компенсацию всех понесенных Вами на ведение дела судебных расходов.

С некоторыми из дел, в которых мы принимали участие, Вы можете ознакомиться в разделе "Судебная практика".

Не платит страховая по КАСКО!? ЗВОНИТЕ - 8-906-719-77-33!

Ознакомление с документами и консультация - БЕСПЛАТНО!

Если страховая компания не платит по КАСКО

При наступлении страхового события пострадавшие часто наталкиваются на противодействия со стороны страховых компаний, на необоснованные отказы в выплате страхового возмещения или снижение размера страховой выплаты. Как показывает наша судебная практика, в большинстве случаев, отказы в страховых выплатах по КАСКО являются незаконными, а снижения размера страховых выплат, необоснованными.

Страховые компании не платят по простой причине - из 10 человек только 4 обратятся за проведением независимой экспертизы, а до суда дойдут не больше двух. Кроме того, очень незначительное число людей обладает специальными знаниями, которые позволяют добиться получения справедливой страховой выплаты в суде.

При обращении к нам за правовой помощью мы возьмем на себя всю работу, связанную с проведением независимой экспертизы, составлением досудебной претензии, составлением искового заявления, представлением Ваших интересов в суде и получением присужденной по решению суда страховой выплаты.

Грамотное ведение дела, основанное на богатом опыте и глубоком понимании права, способствует минимизации временных и финансовых издержек и существенно повышает шансы на получение спрведливой страховой выплаты.

Сроки страховых выплат по КАСКО

Страховая компания должна произвести страховую выплату по добровольному страхованию в сроки установленные договором или законом. При страховании по КАСКО информация о сроках осуществления страховой выплаты содержатся в правилах страхования, которые страховщик обязан вручить клиенту при заключении договора страхования. Также правила страхования должны быть размещены на официальной сайте страховой компании. Обычно сроки для осуществления страховой выплаты составляют от 30 до 40 дней. Таким образом, если страховщик не платит больше 30 дней, то Вы имеете полное право подать претензию в страховую компанию и, если это не подействовало, то обратиться иск на недобросовестного страховщика в суд.

Ответственность за нарушение сроков по договорам КАСКО

Так как договор страхования составляется страховщиком, то он также практически никогда не содержит условие об их ответственности за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Специальной ответственности за нарушение сроков по осуществлению страховой выплаты по договорам имущественного страхования (в том числе КАСКО) действующим законодательством не предусмотрено.

Между тем, в законодательстве есть общие нормы предусматривающие ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства, которые могут быть применены судом, в случае нарушения условий страховой выплаты. В частности ст. 395 Гражданского кодекса РФ предусматривает ответственность за незаконное пользование чужими денежными средствами. Кроме того, в случаях, когда на правоотношения сторон может распространяться действие Закона РФ «О защите прав потребителей» со страховой компании в суде может быть взыскан штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке.

Таким образом, если страховая компания не платит по КАСКО положенную страховую выплату, то подавая иск к страховщику Вы можете требовать взыскания в Вашу пользу не только сумму страхового возмещения, но и неустойку, штрафа, компенсацию морального вреда и всех понесенных расходов.

Страховая выплата при полной (конструктивной) гибели автомобиля по КАСКО

Конструктивной гибелью транспортного средства признается такое его повреждение, когда стоимость восстановительного ремонта превышает 70-75 % (в зависимости от условий договора) установленной в договоре страхования стоимости транспортного средства.

Если по страховому случаю страховая компания признала конструктивную гибель автомобиля, то есть два варианта осуществления страховой выплаты по КАСКО:

1. В случае, если годные остатки автомобиля остаются у Вас, то страховая выплата должна осуществляться по формуле: страховая сумма - годные остатки = страховая выплата.

(Примечание: страховая сумма - сумма, в пределах которой застраховано транспортно средство).

2. Если Вы отказываетесь от годных остатков в пользу страховой компании, то страховая выплата осуществляется в размере полной страховой суммы.

Право страхователя на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы закреплено ч. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ». Данное право сохраняется независимо от условий договора страхования.

Таким образом, если страховая выплата по КАСКО рассчитана на условиях конструктивной гибели, то страхователь всегда вправе отказать от своих прав на автомобиль в пользу страховой компании, с целью получить страховую выплату в размере полной страховой суммы. Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление и вручить его страховщику. Если же страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы, то это является основанием для подачи иска на страховую компанию в суд.

Амортизационный износ при гибели или угоне автомобиля

Большинство страховых компаний при осуществлении страховой выплаты при конструктивной гибели или угоне автомобиля уменьшают размер страхового возмещения по КАСКО на амортизационный или эксплуатационный износ транспортного средства. Между тем, такие действия страховых компаний судами признаются незаконными.

Согласно подразделу «Страховая выплата» Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) - Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе. Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае "полной гибели" транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

В недавнем определении Верховный Суд РФ в очередной раз подтвердил свою позицию и указал, что уменьшение страховой выплаты по КАСКО на размер амортизационного износа при угоне автомобиля является незаконным и нарушает права потребителя.

Таким образом, действия страховых компаний по уменьшению размера страховой выплаты при угоне или полной гибели авто на размер эксплуатационного износа являются незаконными.

Стоит отметить, что размер амортизационного износа только за первый год эксплуатции автомобиля может составлять 15-20 %. Следовательно, большинство страховых компаний при осуществлении страховых выплат по КАСКО при конструктивной гибели или угоне серьезно недоплачивают своим клиентам. К счастью, сложившаяся правоприменительная практика позволяет потерпевшим эффективно отстаивать свои права в спорах со страховыми компаниями.

Досудебная претензия в страховую компанию

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО является важным инструментом для защиты нарушенного права и получения справедливой страховой выплаты. Кроме того, очень часто досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен правилами страхования, в таком случае предъявление претензии является обязательным процессуальным действием, без которого суд откажет в рассмотрении иска.

Из договоров добровольного страхования может вытекать значительное количество споров: страховая компания затягивает с выплатой страхового возмещения, страховая не отправляет на ремонт, страховая не согласует объем ремонтных работ на СТО, страховая отказывает в выплате при ДТП, страховая отказывает при угоне, страховая недоплатила при конструктивной гибели ТС и т.п.

Каждое из этих обстоятельств требует составление специальной претензии по КАСКО и ссылки на специальные правовые нормы, что делает затруднительным использование универсального образца претензии.

Кроме того, учитывая, что законодательством урегулированы только основные моменты, связанные с добровольным страхованием имущества граждан, то значительная часть существенных условий договора страхования, таких как: перечень документов предъявляемых при наступлении страхового события, срок принятия решения по событию, срок выплаты страхового возмещения и т.д., содержится в правилах страхования. Правила страхования, при этом, у каждой страховой компании свои.

Иск в суд на страховую компанию по КАСКО

Если страховая компания не исполнят свои обязательства по КАСКО, то единственным эффективным способом получить причитающуюся Вам страховую выплату, является обращение с иском на страховую компанию в суд.

Исковое заявление в суд на страховую компанию подается по общим правилам территориальной подсудности или по месту жительства страхователя физического лица. К исковому заявлению необходимо приложить документы подтверждающие права на застрахованное транспортное средство, наступление страхового случая и размер убытков.

По закону суд в течение 5 дней со дня поступления искового заявления выносит определение о принятии иска и возбуждении производства по делу и в течение 30 дней назначает первое предврительное судебное заседание. В среднем на взыскание страхового возмещения со страховой компнии через суд требуется 3 месяца.

При удовлетворении судом иска, поданного на страховую компанию, Вы имеете право на компенсацию с ответчика всех понесенных Вами судебных расходов, в том числе расходов на оплату услуг адвоката, расходов на проведение экспертизы и оплату госпошлины.

Обращаясь к нам за правовой помощью, помимо суммы страхового возмещения, мы обязательно взыщем со страховой компании в Вашу пользу компенсацию морального вреда, неустойку, а, в некоторых случаях, штраф за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке.

Вам, чуть ли не золотые горы, если вдруг с Вами произойдет страховой случай, уверяя, что никаких проблем с выплатой страхового возмещения или выдачей направления на ремонт не будет. Как правило, людям хочется верить, а Страховщики они же тоже люди. Однако когда с Вами происходит ситуация, заслуживающая внимания страховой компании, зачастую их поведение похоже на поведение страусов: голову в песок, ничего не вижу, и страховой случай это исключительно проблема Страхователя

При заключении договора КАСКО страховая компания обещает Вам, чуть ли не золотые горы, если вдруг с Вами произойдет страховой случай, уверяя, что никаких проблем с выплатой страхового возмещения или выдачей направления на ремонт не будет. Как правило, людям хочется верить, а Страховщики они же тоже люди. Однако когда с Вами происходит ситуация, заслуживающая внимания страховой компании, зачастую их поведение похоже на поведение страусов: голову в песок, ничего не вижу, и страховой случай это исключительно проблема Страхователя.

КАСКО является добровольным видом страхования. Условия заключения договора, условия выплаты, действия при наступлении страхового случая – все это прописано в Правилах страхования, которые являются неотъемлемой частью договора страхования и являются индивидуальным продуктом каждой страховой компании. Все ситуации, исключающие выплату страхового возмещения, содержатся в этих же Правилах страхования. Но есть случаи, когда страховая компания признает случай страховым и собственно на этом все и заканчивается.

Что же делать, когда страховая компания отказывается платить по КАСКО? Ответ прост – с этим надо бороться!

По КАСКО страховым полисом могут быть предусмотрены варианты возмещения «ремонт» или «деньги». Когда Вы обращаетесь с заявлением о страховом случае и просите произвести ремонт автомобиля, то Страховщик, признав случай страховым, обязан выдать вам направление на ремонт. Вы с этим направлением идете в сервис и ждете, пока страховая компания и сервис согласуют стоимость ремонта, ровно столько, сколько указано Правилами страхования.

В случае, если согласование ремонта затягивается, а сроки ремонта не оговорены правилами, вам необходимо обратиться к страховщику с претензией о затягивании сроков. Если ответа не последовало, то обращайтесь к независимому эксперту, который посчитает размер ущерба. Далее обращаемся с претензией о выплате страхового возмещения деньгами, так как сроки согласования повреждений затягиваются страховщиком, а транспортное средство все еще не отремонтировано. Если страховая компания снова не реагирует, то идем с исковым заявлением в суд. Это механизм действия, когда страховые компании не выплачивают КАСКО в виде направления на ремонт и что с этим делать.

Что же следует делать, когда по КАСКО страховая компания не выплачивает страховое возмещение в денежной форме? В принципе механизм действий все тот же. Проводите независимую экспертизу, с досудебной претензией и калькуляцией эксперта идете в страховую компанию, и ждете 7 дней. Если ответа не последует, то подаете исковое заявление в суд. Когда КАСКО не выплачивают в полном объеме, а лишь какую-то часть, то из калькуляции независимого эксперта следует вычесть выплаченное возмещение и полученную сумму указывать в претензии.

Не стоит забывать, что если страховой случай наступил в период действия договора страхования, то основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотрены только ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Если у отказа другое основание, то это только выдумки страховых компаний, которые противоречат нормам законодательства.

Если у Вас остались вопросы, Вы всегда можете задать их нам – юристам «Антистраховщик». Мы точно знаем, что делать, когда страховая компания не платит по КАСКО и готовы помочь в этой проблеме Вам.

Заплатив немалую сумму за полис КАСКО, автолюбитель может столкнуться с ситуацией, когда СК отказывает в выплате возмещения. Формальным основанием для этого чаще всего служит непризнание случая «страховым» со ссылкой на Правила, установленные компанией. Поскольку это добровольный договор, то возникший спор разрешается в суде, и нередко решение выносится в пользу владельца автомобиля.

К сожалению, мало кто, при заключении договора КАСКО, внимательно читает Правила страхования, которые считаются его неотъемлемой частью. Они утверждаются каждой СК самостоятельно, и нередко это целая книга из 100 страниц. Подписывая бумаги, автовладелец выражает свое согласие со всеми условиями соглашения. Именно на это и указывают ему обычно в страховой компании, когда он предъявляет претензии. Тем не менее, отказ в выплате страховки может быть правомерным, а может быть необоснованным. Разберем три типичные ситуации, когда страховая не платит по КАСКО, и что делать в этом случае владельцу автомобиля, чтобы получить возмещение.

Отказ из-за отсутствия документов

Чтобы страховщик возместил ущерб при повреждении машины, нужно обратиться к СК в обозначенный Правилами срок (обычно это 3 – 5 дней) с заявлением. Оно заполняется по стандартной форме прямо на месте, с собой нужно иметь:

1. добровольный страховой полис;
2. свидетельство о регистрации ТС;
3. официальный документ ГИБДД, МВД, МЧС.

Отказ по причине пропуска срока обращения суд обычно признает неправомерным. Сложности возникают с документом, подтверждающим наступление страхового случая. Если он связан с ДТП, нужно действовать в соответствии с правилами ПДД, как при оформлении документов для возмещения по . В качестве официального подтверждения принимаются копии справки о ДТП , протокола об административном нарушении, определения об отказе в возбуждении дела; акты осмотра автомобиля на месте аварийным комиссаром страховой компании (только своей!).

Но как быть, если машину помяли на стоянке, в отсутствие хозяина и свидетелей? Страховая компания требует документ, потому что это предусмотрено правилами, к тому же им нужно чем-то мотивировать выплату.

Есть простой и проверенный на практике способ получить официальную бумагу в полиции, не обращаясь в ГИБДД. Для этого нужно позвонить в ближайшее отделение, и, например, рассказать легенду: полчаса назад, выезжая со двора, вы зацепили бампером автомобиля металлическое ограждение (ворота, угол дома) потому, что выезд загородила фура соседнего продовольственного магазина (тесная стоянка, плохая дорога). Вариантов много, суть в одном: обращение фиксируется, подъезжаете к следователю, он с ваших слов все записывает (иногда даже не осматривая авто), на руки выдается справка об обращении. С ней можно смело обращаться в СК. Через неделю из МВД по почте пришлют официальный документ: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Отказ по причине: «нестраховой случай»

КАСКО - это добровольный договор имущественного страхования, и его предметом выступает непосредственно автомобиль, в отличие от ОСАГО , где страхуется ответственность водителя, а правила установлены законом. СК имеет право внести в соглашение любые условия, но они не должны противоречить Гражданскому кодексу (ст. 963 – 964), закону о страховании (ст. 3 № 4015-1) и не нарушать права потребителя. На этом и построена судебная защита автовладельца. Так что, если именно по этой причине страховая не платит по КАСКО, порядок действий следующий:

1. требуете выдать письменное решение об отказе в выплате возмещения с обоснованием причин;
2. анализируете, лучше с помощью юриста, есть ли в документе противоречащие закону положения;
3. пишете претензию страховщику, получаете официальный мотивированный отказ;
4. обращаетесь в суд с исковым заявлением, прикладывая все документы, и акт независимой оценки ущерба.

Написание претензии не обязательный шаг в этом случае, как при обращении по ОСАГО, но лучше это сделать. К тому же, это единственный вариант, если страховщик не выдает на руки решение об отказе.

В Правилах страхования почти всех ведущих СК содержится сходный перечень случаев, по которых не платится возмещение:

1. точечные сколы лакокрасочного покрытия (без повреждения других деталей);
2. производственные дефекты и последствия их проявления (коррозия);
3. вмятины, царапины, нанесенные дикими и домашними животными;
4. повреждения колес автомобиля, включая диски, шины, если другие части авто в целости.

Однако встречается и экзотика: оставление машины на ночной неохраняемой стоянке, или ключей зажигания и документов в бардачке, или нахождение за рулем не страхователя, а иного лица. Если в Правилах, как повод для невыплаты, указываются неосторожные действия автовладельца (без наличия умысла), то суд чаще встает на сторону истца.

Пример. Автомобиль «Фольксваген» был угнан с неохраняемой стоянки, по факту было возбуждено уголовное дело. СК «Согласие» отказала в возмещении ущерба, так как этот случай Правилами компании был исключен из перечня страховых. Решением Мещанского суда Москвы и апелляционным судом дело было решено в пользу собственника машины. Основание: Правила страхования противоречат ст. 963 Гражданского кодекса, которой установлено, что случаи освобождения страховщика от выплаты могут быть установлены только законом (а не Правилами или договором). Кроме того, СК выплатила еще 50% от суммы в виде штрафа по закону о правах потребителей.

Однако исход разбирательств бывает разным, судебная практика складывается 50% на 50%, в основном, ориентируясь на Обзор Верховного суда от 30.01.2013 , и Постановление № 20 от 27.06.2013

Занижение суммы выплаты

Споры со страховыми компаниями по договорам КАСКО связаны не только с отказом, но и с выплатой неполной суммы. Так, часто в Правила включают порядок расчета суммы возмещения с учетом износа автомобиля. По таким делам решения бывают разными:

1. если в договоре написано, что владельцу застрахованной машины переданы Правила, он ознакомился со всеми условиями, и согласен с ними - чаще дело решается в пользу СК;
2. когда такие положения отсутствуют, а в Правилах прописан только один вариант, без возможности выбора страхователем способа расчета убытков (с износом или без него) - суд принимает сторону истца.

Здесь практикуется такой же подход, как и по поводу возврата страховки по кредиту в спорах с банками. К счастью автовладельцев, в случае полной гибели автомобиля, большинство судов основывается на п. 5 ст. 10 закона об организации страхового дела, где указано: страхователь имеет право получить полную сумму по договору, которая не меняется со временем.

Для тех, кто покупал страховку КАСКО с франшизой, рассчитывать на выигрыш дела не стоит. Уменьшение суммы выплат на оговоренный в договоре размер, признается правомерным, поскольку стороны добровольно согласовали это условие. А вот УТС (утрата товарной стоимости) должна быть возмещена владельцу пострадавшего автомобиля в полном объеме.

В заключение отметим, что единственный выход, когда страховая не платит по КАСКО - обращение в суд. Утешительный момент: в случае выигрыша, по закону можно взыскать с компании расходы на оплату юриста, за независимую оценку, пени и штрафы за нарушение сроков.